Rekayasa keuangan, yang sering disebut sebagai seni menerapkan teknik matematika dan statistik untuk memecahkan masalah keuangan yang kompleks, telah mengubah lanskap keuangan. Namun, rekayasa finansial juga memiliki risiko tersendiri yang dapat membahayakan jika tidak dikelola secara efektif. Dalam artikel mendalam ini, kita akan mempelajari dunia manajemen risiko rekayasa keuangan, mengeksplorasi nuansa, praktik terbaik, dan pentingnya untuk tetap menjadi yang terdepan.

Memahami risiko rekayasa keuangan
Rekayasa keuangan adalah proses menciptakan, mengembangkan, dan menerapkan produk dan strategi keuangan yang inovatif untuk mengoptimalkan profil risiko dan pengembalian. Proses ini melibatkan pemodelan matematis dan teknik simulasi yang kompleks, menggunakan variabel seperti suku bunga, harga saham, dan indikator ekonomi untuk merancang instrumen keuangan seperti derivatif, opsi, dan produk terstruktur. Meskipun instrumen ini menawarkan potensi keuntungan yang tinggi, instrumen ini juga memiliki risiko besar yang perlu dikelola dengan hati-hati.

1. Risiko pasar
Risiko pasar mungkin merupakan risiko yang paling nyata dalam rekayasa keuangan. Risiko ini mencakup potensi kerugian akibat pergerakan pasar yang tidak menguntungkan, seperti fluktuasi suku bunga, nilai tukar, dan harga saham. Alat utama untuk mengelola risiko pasar adalah pemodelan Value at Risk (VaR), yang mengukur potensi kerugian dalam interval kepercayaan tertentu. Insinyur keuangan harus memantau dan menyesuaikan portofolio mereka dalam menanggapi perubahan kondisi pasar untuk mengurangi risiko ini secara efektif.

2. Risiko kredit
Risiko kredit berkaitan dengan kemungkinan bahwa pihak lawan gagal memenuhi kewajiban keuangannya. Dalam rekayasa keuangan, risiko ini lazim terjadi ketika bertransaksi dengan derivatif atau produk terstruktur. Risiko kredit dikelola melalui analisis kredit dan diversifikasi counterparty. Selain itu, derivatif kredit dan perjanjian agunan dapat digunakan untuk mengalihkan risiko kredit kepada pihak ketiga.

3. Risiko model
Risiko model adalah risiko yang tersembunyi namun signifikan dalam rekayasa keuangan. Risiko ini muncul dari penggunaan model matematis untuk memprediksi hasil keuangan di masa depan. Asumsi dan penyederhanaan yang melekat pada model-model ini dapat menyebabkan kesalahan yang signifikan. Untuk mengurangi risiko model, insinyur keuangan harus secara teratur menguji ulang model mereka dan menggunakan analisis sensitivitas untuk memahami berbagai kemungkinan hasil.

4. Risiko likuiditas
Risiko likuiditas muncul ketika seorang insinyur keuangan tidak dapat mengeksekusi perdagangan tanpa mempengaruhi pasar secara signifikan. Hal ini sangat bermasalah ketika berurusan dengan aset yang tidak likuid atau derivatif yang kompleks. Untuk mengelola risiko likuiditas, sangat penting untuk memastikan bahwa portofolio dirancang agar mudah dilikuidasi dan memiliki rencana kontinjensi jika terjadi tekanan pasar.

5. Risiko operasional
Risiko operasional berkaitan dengan risiko kerugian yang diakibatkan oleh proses internal, sistem, atau kesalahan manusia yang tidak memadai atau gagal. Sangat penting untuk memiliki prosedur manajemen risiko operasional yang kuat untuk menghindari kerugian besar dalam rekayasa keuangan.

Praktik terbaik dalam manajemen risiko rekayasa keuangan
Untuk mengelola risiko secara efektif dalam rekayasa keuangan, praktisi harus mengikuti praktik-praktik terbaik berikut ini:

1. Penilaian risiko yang komprehensif: Mulailah dengan mengidentifikasi dan mengukur semua potensi risiko yang terkait dengan produk atau strategi keuangan. Hal ini membutuhkan pemahaman mendalam tentang aset yang mendasari, dinamika pasar, dan asumsi model.

2. Diversifikasi: Diversifikasi portofolio untuk menyebarkan risiko ke berbagai aset, kelas aset, dan wilayah geografis. Hal ini dapat membantu mengurangi dampak risiko pasar, kredit, dan likuiditas.

3. Pengujian stres: Melakukan stress test untuk memahami bagaimana kinerja produk keuangan atau portofolio dalam kondisi buruk. Hal ini dapat mengungkapkan kerentanan yang mungkin tidak terlihat dalam keadaan normal.

4. Validasi model yang kuat: Memastikan bahwa model matematika yang digunakan dalam rekayasa keuangan divalidasi secara ketat dan diperbarui secara berkala untuk memperhitungkan perubahan kondisi pasar.

5. Pemantauan risiko: Memantau dan menilai ulang risiko secara terus menerus. Manajemen risiko harus menjadi proses yang berkelanjutan, bukan tugas sekali jadi.

6. Kepatuhan terhadap peraturan: Tetap patuh pada peraturan keuangan yang relevan dan waspada terhadap potensi risiko hukum dan peraturan yang terlibat dalam rekayasa keuangan.

7. Perencanaan kontinjensi: Kembangkan rencana kontinjensi untuk mengelola peristiwa atau krisis yang tidak terduga. Hal ini termasuk memiliki akses ke likuiditas tambahan, mendiversifikasi rekanan, dan mempertahankan proses operasional yang kuat.

8. Alat mitigasi risiko: Pertimbangkan untuk menggunakan alat mitigasi risiko seperti derivatif, asuransi, atau strategi lindung nilai untuk mengurangi eksposur terhadap risiko tertentu.

Kesimpulan
Rekayasa keuangan, dengan model matematika yang canggih dan produk keuangan yang inovatif, dapat memberikan keuntungan yang besar. Namun, hal ini juga membawa risiko signifikan yang, jika tidak dikelola dengan baik, dapat menyebabkan bencana keuangan. Karena pasar keuangan terus berkembang dan menjadi semakin kompleks, kebutuhan akan manajemen risiko yang kuat dalam rekayasa keuangan menjadi semakin penting.

Dengan memahami berbagai risiko yang terkait dengan rekayasa keuangan dan menerapkan praktik terbaik untuk manajemen risiko, para praktisi dapat menavigasi bidang yang kompleks ini dengan lebih percaya diri. Menilai, memantau, dan beradaptasi secara teratur terhadap kondisi pasar yang terus berkembang dan perubahan peraturan adalah kunci keberhasilan dalam rekayasa keuangan.

Manajemen risiko rekayasa keuangan yang efektif adalah proses yang berkelanjutan dan dinamis yang membutuhkan pemahaman yang tajam tentang lanskap keuangan yang terus berubah. Ini adalah disiplin di mana inovasi dan kehati-hatian harus berjalan seiring untuk mencapai hasil yang optimal sambil melindungi dari potensi jebakan.

Dengan mengikuti praktik terbaik yang diuraikan dalam artikel ini dan terus mengikuti perkembangan terbaru di lapangan, para insinyur keuangan dapat menyeimbangkan antara risiko dan imbalan, memastikan masa depan yang berkelanjutan dan sejahtera untuk usaha keuangan mereka.

Disadur dari: arismuhandisin.medium.com

Sebagai bagian dari seri konten kontribusi dari Solutions Review-kumpulan artikel kontribusi yang ditulis oleh komunitas pemimpin teknologi perusahaan kami-Matt Stapleton, COO di Spiff, menjelaskan mengapa profesional keuangan saat ini mulai terlihat seperti insinyur keuangan. 

Meskipun sangat menyukai spreadsheet, para profesional keuangan secara historis bukanlah pengguna awal teknologi baru. Meskipun demikian, perubahan teknologi baru-baru ini telah mempercepat adopsi tumpukan data keuangan, dan citra departemen keuangan yang bekerja melalui tumpukan kertas adalah citra masa lalu. 

Ya, bagian keuangan mendorong batas-batas ketika mengadopsi teknologi baru yang inovatif. Kita hanya perlu melihat pasar teknologi finansial (fintech) untuk memahami seberapa besar adopsi teknologi yang terjadi di departemen keuangan secara nasional. Satu dari setiap lima dolar investasi dari pemodal ventura digunakan untuk mendanai fintech, dan bahkan dengan investasi yang melambat karena penurunan ekonomi, hanya ada sedikit keraguan tentang kelanjutan pertumbuhannya. 

Apa yang mendorong adopsi dari tim yang biasanya lambat dalam melakukannya? Selama satu dekade terakhir, ada tiga hal yang telah terjadi yang telah mengubah tim keuangan: 

• Transformasi digital
• Globalisasi
• “Kematian” spreadsheet

Ketiga tren tersebut telah menciptakan kebutuhan akan insinyur keuangan, yang, seperti peran operasional lainnya, harus memahami arsitektur sistem tingkat tinggi di seluruh perusahaan dan hubungan yang sesuai dengan sistem mereka untuk menyediakan data yang bermanfaat dan terstruktur. Pada akhirnya, menjadi tanggung jawab insinyur keuangan untuk memahami secara mendalam tumpukan teknologi keuangan dan menciptakan proses bisnis yang mendorong hasil yang diinginkan untuk bisnis. 

Transformasi digital mendorong model pendapatan baru dan kompleksitas bisnis 
Evolusi teknologi digital berdampak pada setiap bisnis. Mereka yang tidak dapat mengikuti gelombang dan merangkul digital sudah tidak ada lagi. Mereka yang berhasil - dan terus berinovasi dan mendorong adopsi digital lebih lanjut yang menyederhanakan proses kerja, mendorong pertumbuhan pendapatan baru, dan memungkinkan konsumen dan pembeli bisnis untuk melakukan hal-hal yang sebelumnya tidak terbayangkan - akan terus berkembang. 

Salesforce, dalam banyak hal, membentuk masa depan keuangan. Salesforce menyatukan penjualan, keuangan, pemasaran, dan pemangku kepentingan bisnis terkait lainnya di satu tempat. Pertumbuhannya dapat dikaitkan dengan fleksibilitasnya karena tidak hanya menyatukan tim, namun juga memungkinkan banyak integrasi lainnya, termasuk banyak integrasi yang mendukung tim keuangan, termasuk:

• Platform akuntansi
• Perencanaan sumber daya perusahaan (ERP)
• Alat pemrosesan pembayaran
• Alat pengakuan pendapatan dan otomatisasi
• Manajemen penggajian dan kompensasi
• Platform sumber daya manusia
• Alat manajemen pengeluaran

Meskipun kekuatan sistem ini mengalahkan proses manual atau sebagian otomatis di masa lalu, hal ini juga menjadi masalah besar bagi tim keuangan untuk memahami bagaimana platform ini bekerja bersama dan memanfaatkan kekuatan yang mereka sediakan. 

Globalisasi 
Transformasi digital telah membentuk era baru globalisasi yang didorong oleh ekonomi global. Perangkat Lunak SaaS telah memberdayakan bisnis-ke-bisnis (B2B) dan bisnis-ke-konsumen (B2C) untuk menjangkau pembeli di seluruh dunia. Ketika pandemi mematikan menutup dunia dan memaksa kita untuk mengubah rumah kita menjadi tempat kerja, bisnis dapat menggunakan teknologi digital untuk memungkinkan tenaga kerja global beroperasi dan berkinerja dengan lancar. 

Meskipun digitalisasi mendorong peluang yang lebih besar bagi bisnis untuk memperluas jangkauan mereka dan bagi karyawan untuk bekerja dari mana saja di seluruh dunia, hal ini menimbulkan tantangan besar bagi tim keuangan. Bagian keuangan harus cerdas dalam hal kepatuhan dan peraturan ketenagakerjaan di mana pun mereka berbisnis. Mereka harus memahami undang-undang perekrutan dan kompensasi; untuk perusahaan besar, hal ini berarti berlapis-lapis rencana kompensasi. Untuk beberapa perusahaan, itu berarti ribuan rencana kompensasi yang dikelola secara global. 

Tidak membundel spreadsheet 
Fleksibilitas spreadsheet telah memungkinkan tim keuangan untuk menangani berbagai proyek dengan cepat dengan cara yang sangat khusus. Sementara beberapa proses bisnis beralih dari spreadsheet dengan cepat (solusi CRM dan ERP muncul di benak kita), platform lain membutuhkan waktu lebih lama untuk memberikan fleksibilitas dan kemampuan audit yang diperlukan untuk mengatasi model yang dibuat khusus oleh tim keuangan. Namun, setelah beberapa dekade mengalami pertumbuhan yang lambat, ini resmi: penggunaan spreadsheet untuk proses bisnis menurun. 

Kita telah mencapai era pasca spreadsheet, di mana tim keuangan semakin dapat bergerak melampaui spreadsheet, yang tidak lagi memberikan skalabilitas, auditabilitas, dan otomatisasi canggih yang ditawarkan oleh perangkat lunak berbasis cloud. Kesuksesan di dunia baru ini melibatkan pemahaman mengapa spreadsheet begitu sukses - bisa dibilang sebagai teknologi paling penting yang pernah dikembangkan - dan bagaimana membangun kekuatan tersebut dengan teknologi saat ini. Hal ini berarti memperluas kekuatan komputasi spreadsheet untuk bekerja dengan kumpulan data besar dan memanfaatkan data keuangan secara efektif untuk membuat keputusan yang berdampak pada bisnis saat ini dan di masa depan. 

Hal ini juga melibatkan pemikiran seperti seorang insinyur untuk mengatasi tantangan transformasi digital dan globalisasi serta membantu bisnis modern untuk mencapai kesuksesan. 

Peran insinyur keuangan dalam mendorong pertumbuhan masa depan 
Para profesional keuangan perlu menjadi mahir di era pasca-spreadsheet untuk membangun solusi yang berskala sesuai dengan sistem perusahaan mereka yang terhubung. Ini berarti mereka perlu mengembangkan dan mengatur lebih banyak otomatisasi. Mereka perlu berpikir seperti insinyur keuangan. Bidang-bidang tertentu di mana para profesional keuangan mulai berkembang adalah: 

• Pemikiran sistem 
• Menyadari bahwa spreadsheet tidak “cocok” dengan sistem lain yang terhubung 
• Menemukan cara untuk mengotomatiskan matematika dan logika seperti spreadsheet dalam sistem pengganti spreadsheet real-time yang baru seperti Spiff 
• Memahami cara memvisualisasikan logika dan interaksi dengan cepat dan efisien saat mengoperasikan model yang kompleks 
• Mengelola kompleksitas dalam skala besar 
• Memusatkan matematika dan logika keuangan di satu tempat dan tidak mengulanginya di berbagai tingkatan 
• Mengidentifikasi tempat yang tepat untuk memusatkan matematika dan logika yang selaras dengan “sistem pencatatan” Anda.
• Mempelajari cara mengelola dan menerapkan perubahan 
• Alat bantu versi tingkat lanjut untuk melacak perubahan pada tingkat granular 
• Menggunakan alat bantu pengujian untuk memastikan Anda mengidentifikasi kesalahan yang muncul
• Alat bantu “diffing” yang memungkinkan Anda membandingkan efek sebelum dan sesudah perubahan 
• Alat bantu percabangan yang memungkinkan Anda membuat model baru dan membandingkannya dengan model yang sudah ada tanpa harus “ditayangkan”. 

Otomatisasi 
Bekerja dengan alat bantu yang menyerap data dari sistem pencatatan lain dengan cara yang mulus mengenali potensi prediktif dan preskriptif yang luar biasa dari kumpulan data yang besar dan memanfaatkan pembelajaran mesin. Seiring dengan hilangnya spreadsheet yang terisolasi, para profesional keuangan mulai terlihat seperti insinyur keuangan. Mereka membangun sistem otomatis yang toleran terhadap kesalahan, yang memanfaatkan input dari sistem pencatatan lainnya. Kabar baiknya adalah bahwa spreadsheet merupakan platform low-code / tanpa kode pertama yang dibuat. Jadi, mereka menyediakan fondasi yang dibutuhkan untuk sukses di era pasca spreadsheet.

Disadur dari: solutionsreview.com

Rekayasa keuangan bukanlah cabang teknik tradisional. Teknik ini lebih merupakan pendekatan metodologis untuk menggabungkan teori dan prinsip-prinsip matematika dalam memecahkan masalah keuangan. Teknik ini memiliki berbagai manfaat terutama karena melibatkan risiko terbatas atau tanpa risiko. Selain itu, teknik ini membantu mengintegrasikan informasi dari berbagai bidang seperti ekonomi, ilmu komputer, matematika, dan teori keuangan. Teknik ini juga dapat mengubah teori keuangan menjadi aplikasi praktis.

Apa itu rekayasa keuangan?
Financial Engineering adalah penerapan teknik rekayasa atau perhitungan matematis untuk memecahkan masalah keuangan. Teknik ini menggunakan data dan fakta dari berbagai bidang seperti statistik, ekonomi, matematika, ilmu komputer, dan lain-lain, untuk mengatasi situasi keuangan saat ini. Tujuan utama teknik ini adalah mengubah teori keuangan menjadi aplikasi praktis. Institusi keuangan seperti bank komersial dan agen asuransi biasanya menggunakan teknologi ini. Selain itu, teknik ini juga dikenal sebagai analisis kuantitatif karena berfungsi sebagai alat ukur.

Bagaimana cara kerja rekayasa keuangan?
Teknik rekayasa ini menggunakan analisis investasi, model keuangan terbaru, metode trading, dan banyak lagi untuk bekerja secara efektif. Dengan bantuan model matematika dan ilmu komputer, teknik ini dapat mengeluarkan alat baru untuk menyelesaikan masalah keuangan yang dibutuhkan. Insinyur keuangan profesional menangani semua tugas ini di berbagai bidang kerja mereka.

Insinyur keuangan ini dapat memprediksi kinerja, penerapan, dan profitabilitas alat investasi dengan mengelola model risiko kuantitatif. Selain itu, mereka dapat memahami dan menangani pasar yang tidak dapat diprediksi dan memberikan pengetahuan tentang berbagai risiko penawaran produk. Selain itu, para insinyur di sini menggunakan perdagangan opsi sebagai model yang efektif dan terbukti untuk teknik ini.

Oleh karena itu, secara kolektif dapat dikatakan bahwa rekayasa keuangan digunakan untuk berbagai tujuan, yaitu sebagai berikut:

• Analisis keamanan
• Manajemen portofolio
• Perdagangan dan arbitrase, serta perdagangan algoritmik
• Menetapkan harga untuk derivatif dan opsi
• Manajemen risiko yang mencakup pengelolaan risiko kredit
• Menganalisis keuangan perilaku
• Pembelajaran Mesin untuk strategi investasi

Apa saja jenis-jenis rekayasa finansial?
Berbagai jenis teknik rekayasa ini adalah sebagai berikut:

• Perdagangan Derivatif: Perdagangan derivatif adalah di mana nilai derivatif bergantung pada kinerja aset atau sekuritas yang mendasarinya. Demikian pula, proses teknik ini untuk memecahkan masalah keuangan dengan memperkirakan nilai aset yang mendasarinya diidentifikasi sebagai perdagangan derivatif.
• Perdagangan Pasar Valuta Asing: Dalam perdagangan pasar valuta asing, nilai tukar mata uang memainkan peran penting. Berdasarkan perubahan nilai tukar ini, perusahaan mempertahankan dana dengan memegang nilai mata uang yang berbeda dari berbagai negara. Demikian pula, dengan teknik teknik ini, para insinyur dapat memprediksi kenaikan atau penurunan nilai mata uang dengan memperkirakan perubahan nilai tukar.

Apa saja keuntungan dari penggunaan rekayasa finansial?
Keuntungan atau manfaat utama dari penggunaan metode rekayasa ini adalah sebagai berikut:

• Mengurangi risiko: Ketika beroperasi di perusahaan yang bisnisnya berada di negara lain, perusahaan tersebut dapat mengalami fluktuasi mata uang atau harga yang signifikan. Metode rekayasa ini membantu mengurangi risiko tersebut dengan menyediakan produk yang menstabilkan bisnis Anda dari volatilitas di masa depan.
• Menawarkan Kompensasi: Sebagai pemilik bisnis, Anda akan mencari cara untuk mempertahankan karyawan kunci dan melibatkan manajemen yang berkinerja tinggi untuk menyediakan saham dalam bisnis. Strategi ini bisa sangat berguna untuk bisnis, terutama selama fase pertumbuhan, karena dapat meningkatkan kinerja saham dengan harga yang lebih tinggi. Teknik rekayasa ini membantu memahami konsekuensi memasukkan saham daripada uang tunai dalam neraca dan laporan laba rugi perusahaan.
• Pembayaran Kontinjensi: Bisnis Anda dapat menggunakan strategi dan produk rekayasa keuangan untuk menyediakan pembayaran kontinjensi terhadap ketentuan kontrak. Hal ini juga dapat dilakukan dalam kasus pinjaman konversi atau perjanjian bisnis lainnya, serta untuk mengendalikan usaha atau peluang bisnis yang berisiko. Oleh karena itu, dengan menciptakan solusi yang memberikan kerugian minimum untuk bisnis Anda, Anda dapat berpartisipasi dalam keuntungan dan membatasi kerugian perusahaan Anda.

Apa saja keterbatasan rekayasa keuangan?
Kerugian atau keterbatasan yang mungkin Anda temui di sini adalah sebagai berikut:

• Peningkatan Kompleksitas: Meskipun metode rekayasa ini memiliki banyak manfaat, kelemahan utamanya adalah prosesnya yang kompleks. Teknik ini menggunakan berbagai rumus dan persamaan matematika yang rumit untuk menyelesaikan berbagai masalah. Sekarang, jika para insinyur membuat sedikit kesalahan saat menyelesaikannya, hal ini dapat menciptakan kerumitan yang sangat besar yang mengakibatkan memulai seluruh prosedur dari awal.
• Menyulitkan Investor: Meskipun teknik ini membantu dalam memecahkan masalah keuangan investor atau pemilik bisnis, mereka tidak dapat menggunakannya sendiri. Seorang insinyur perlu menangani masalah ini sendiri untuk memastikan seluruh proses rekayasa keuangan atau kuantitatif tidak banyak berguna. Selain itu, seperti yang telah dibahas, karena kompleksitas teknik ini, semua orang tidak akan dapat memahaminya dan menerapkannya secara efektif.

Oleh karena itu, rekayasa keuangan menggunakan model risiko kuantitatif untuk meramalkan kinerja alat investasi. Teknik ini juga membantu memprediksi apakah sekuritas baru di dunia keuangan akan menguntungkan dalam jangka panjang. Selain itu, Anda bisa mendapatkan gambaran singkat tentang risiko sekuritas baru ini sebelum berinvestasi di dalamnya. Sebagai investor, Anda dapat mengetahui semua tantangan yang terkait dengan sekuritas ini.

Tanya jawab tentang rekayasa keuangan

1. Apa saja alat penting yang digunakan oleh insinyur keuangan? panah atas
2. Bahasa komputer apa yang digunakan untuk menyelesaikan masalah dalam rekayasa keuangan? panah atas
3. Siapakah bapak rekayasa keuangan? panah atas
4. Apa pengetahuan dasar yang dibutuhkan untuk melakukan rekayasa keuangan? panah atas

Disadur dari: godigit.com

Chief Financial Officer (CFO)
Chief Financial Officer (CFO) memegang posisi tertinggi dalam manajemen keuangan. Mereka adalah orang kedua atau ketiga di perusahaan dan melapor langsung kepada CEO. Mereka juga bekerja bersama CEO untuk membuat keputusan keuangan jangka panjang dan mempresentasikannya kepada investor dan dewan direksi.

Tanggung jawab CFO meliputi:

• Meletakkan dasar untuk strategi manajemen keuangan perusahaan
• Menandatangani penganggaran, peramalan, dan keputusan investasi modal
• Mempersiapkan dan menyajikan laporan keuangan untuk para eksekutif, anggota dewan direksi, dan investor
• Mengawasi perencanaan dan pencatatan keuangan, serta manajemen risiko keuangan
• Berkolaborasi dengan peran eksekutif lainnya untuk menyelaraskan strategi keuangan dengan tujuan perusahaan
• Memastikan (dan bertanggung jawab atas) kepatuhan terhadap semua peraturan dan standar keuangan
• Membantu dalam kegiatan penggalangan dana dan transaksi M&A
• Menilai kekuatan, kelemahan, risiko, dan area peluang perusahaan pada tingkat tertinggi
• Memberikan panduan strategis dan masukan tentang keputusan bisnis utama, berdasarkan implikasi keuangan
• CFO terampil dalam pemodelan, peramalan, audit, dan kepatuhan. Mereka juga tahu bagaimana menceritakan kisah di balik laporan keuangan dengan cara yang dapat dipahami oleh investor. Mereka umumnya memiliki gelar sarjana di bidang keuangan, akuntansi, administrasi bisnis, atau ekonomi.

Pengendali keuangan

Pengawas keuangan adalah satu langkah di bawah CFO. Mereka melapor langsung ke C-suite dan mengelola proses akuntansi dan tim keuangan. Di bawah controller bisa saja ada manajer AR atau AP, manajer akuntansi, atau manajer perencanaan keuangan.

Berikut adalah beberapa tanggung jawab terbesar mereka:

• Mengawasi operasi akuntansi sehari-hari, mencari cara untuk mengoptimalkan efisiensi
• Memastikan semua transaksi dicatat secara akurat dan sesuai dengan peraturan
• Mengatasi kemungkinan kesalahan atau anomali dalam data transaksi
• Memverifikasi laporan keuangan untuk keakuratannya dan membuat penyesuaian yang diperlukan
• Memastikan pencatatan yang tepat untuk faktur, tanda terima, buku besar, dan dokumen keuangan lainnya
• Mengelola aktivitas penganggaran dan perkiraan
• Perbedaan utama antara CFO dan controller adalah CFO lebih berfokus pada inisiatif strategis dan pengambilan keputusan tingkat tinggi, sedangkan controller terkait langsung dengan operasi harian manajemen keuangan.
• Bendahara
• Bendahara perusahaan bertanggung jawab untuk mengawasi akun dan transaksi keuangan perusahaan. Seperti controller, mereka melapor langsung ke CFO dan biasanya merupakan akuntan yang berpengalaman.

Tanggung jawab mereka meliputi:

• Manajemen kas, termasuk memantau arus kas, likuiditas, dan risiko
• Mengatur hubungan perbankan
• Menentukan bunga terbaik perusahaan untuk pinjaman dan pendanaan
• Mengawasi manajemen utang, investasi, dan struktur modal
• Mengelola hubungan dengan mitra eksternal seperti bank dan lembaga kredit
• Sementara pengendali berfokus pada apa yang telah terjadi di perusahaan (misalnya, laporan dan laporan keuangan), bendahara menangani aset dan kewajiban aktual perusahaan - kas, investasi, utang, dan kredit. Mereka juga menjaga hubungan dengan mitra eksternal yang terkait dengan bidang-bidang ini (misalnya, bankir investasi dan perusahaan asuransi).

Analis keuangan
Analis keuangan melacak kinerja keuangan dengan menganalisis tren, metrik, dan data. Mereka sering bekerja sama dengan manajemen tingkat atas untuk membuat rekomendasi strategis untuk meningkatkan keuangan dan keputusan investasi perusahaan.

Seorang analis keuangan biasanya menangani tugas-tugas berikut:

• Melakukan penelitian tentang tren pasar dan pesaing
• Menganalisis data laporan keuangan dan mengidentifikasi tren
• Membuat model keuangan untuk mensimulasikan berbagai skenario dan memprediksi hasil
• Mengembangkan rekomendasi untuk meningkatkan kinerja keuangan berdasarkan analisis
• Analis keuangan sangat analitis dengan kemampuan riset, pemecahan masalah, dan pemikiran kritis yang kuat. Mereka biasanya bekerja untuk bank, perusahaan asuransi, dan dana pensiun. Namun, perusahaan perorangan juga dapat memiliki analis internal.

Manajer risiko
Manajer risiko bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, menilai, dan memitigasi risiko keuangan yang dapat membahayakan kesehatan keuangan perusahaan. Mereka bekerja sama dengan CFO, bendahara, atau Wakil Presiden Keuangan untuk memfasilitasi keputusan investasi.

Beberapa tanggung jawab umum seorang manajer risiko meliputi:

• Mengidentifikasi potensi risiko keuangan, seperti volatilitas pasar atau perubahan peraturan
• Menilai kemungkinan dan dampak risiko yang teridentifikasi terhadap keuangan perusahaan
• Mengembangkan strategi manajemen risiko dan rencana kontinjensi
• Memantau dan melaporkan efektivitas strategi manajemen risiko
• Berkolaborasi dengan departemen lain untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan
• Manajer risiko adalah anggota penting dari tim keuangan karena masukan mereka berdampak langsung pada keamanan, reputasi, citra merek, dan kesuksesan finansial perusahaan.

Manajer kredit
Manajer kredit bertanggung jawab untuk mengawasi kebijakan kredit perusahaan, kelayakan kredit pelanggan, dan proses penagihan. Mereka melapor kepada CFO atau bendahara dan bekerja sama dengan tim penjualan untuk memastikan pelanggan membayar tepat waktu.

Tanggung jawab khusus manajer kredit meliputi:

• Menyiapkan syarat dan ketentuan pembayaran untuk pelanggan
• Menyetujui persyaratan khusus untuk pelanggan tertentu
• Mengevaluasi kelayakan kredit calon klien baru
• Memantau umur piutang dan memulai proses penagihan untuk piutang yang telah jatuh tempo
• Mengelola hubungan dengan agen pelaporan kredit dan penagih utang
• Peran manajer kredit secara langsung memengaruhi arus kas dan likuiditas. Mereka bertanggung jawab untuk menangani pelanggan yang tidak membayar.

Auditor internal
Tujuan utama auditor internal adalah untuk memastikan segala sesuatunya berjalan dengan baik, sehingga perusahaan patuh (dan siap menghadapi kemungkinan audit eksternal). Mereka melapor langsung ke dewan direksi atau komite audit, sehingga mereka memiliki tingkat independensi yang tinggi.

Auditor terutama menangani tugas-tugas keuangan berikut ini:

• Memeriksa catatan keuangan untuk keakuratan dan kepatuhan terhadap peraturan
• Menilai kontrol internal untuk mengidentifikasi area-area yang memiliki potensi risiko
• Mengembangkan rekomendasi untuk meningkatkan proses dan prosedur internal
• Mengevaluasi efektivitas strategi manajemen risiko
• Rata-rata, audit perusahaan dapat menghabiskan biaya mulai dari $20.000 hingga $50.000 (tergantung pada kompleksitasnya. Memiliki auditor internal dapat mengurangi risiko dan mencegah perusahaan mengeluarkan biaya ini.

Perencana keuangan
Perencana keuangan membantu individu dan perusahaan membuat anggaran, menghemat uang, mengelola investasi, dan merencanakan masa pensiun. Mereka sering bekerja dengan klien secara pribadi untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka.

Beberapa tanggung jawab khusus perencana keuangan mungkin termasuk:

• Menganalisis situasi keuangan dan membuat rencana yang dipersonalisasi untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang
• Memberi saran tentang strategi investasi dan mengelola portofolio investasi
• Membuat rencana pensiun dan merekomendasikan strategi tabungan
• Memberikan saran perencanaan pajak
• Perencana keuangan dapat bekerja di berbagai tempat, termasuk bank, perusahaan asuransi, atau sebagai konsultan independen. Di perusahaan besar, mereka juga dipekerjakan secara internal.

Akuntansi biaya
Akuntansi biaya bertanggung jawab untuk menganalisis dan melaporkan pengeluaran perusahaan, tren biaya, dan kinerja keuangan secara keseluruhan. Mereka bekerja sama dengan manajer akuntansi atau pengontrol untuk mengembangkan anggaran dan mengendalikan biaya.

Beberapa tanggung jawab umum seorang akuntan biaya meliputi:

• Menghitung biaya langsung untuk memproduksi barang atau jasa
• Mengembangkan dan mengelola proses penganggaran
• Mengidentifikasi area di mana perusahaan dapat mengurangi biaya
• Melakukan analisis biaya-manfaat untuk proyek atau investasi baru
• Akuntan biaya memainkan peran penting dalam membantu perusahaan mempertahankan profitabilitas dan membuat keputusan keuangan strategis. Mereka sering ditemukan bekerja di industri manufaktur, konstruksi, layanan profesional, atau industri ritel di mana pelacakan biaya merupakan bagian penting dari proses manajemen keuangan perusahaan.

Teknologi dalam manajemen keuangan

Berbagai jenis perangkat lunak dalam manajemen keuangan termasuk platform penagihan prosedur manajemen keuangan modern tidak mungkin dilakukan tanpa perangkat lunak. Proses yang dilakukan oleh manusia rentan terhadap kesalahan, memakan waktu, dan, dalam beberapa kasus, tidak mungkin dilakukan. Pemodelan keuangan adalah contoh yang sempurna untuk hal ini; perangkat lunak pemodelan prediktif mensimulasikan berbagai skenario dengan mempertimbangkan data historis dan dinamika pasar saat ini terhadap tindakan yang Anda usulkan.

Secara singkat, tim keuangan Anda membutuhkan alat bantu berikut untuk menjalankan operasi keuangan mereka:

• Perangkat lunak akuntansi
• Perangkat lunak penagihan dan faktur
• Manajemen langganan (untuk bisnis dengan pendapatan berulang)
• Perangkat lunak manajemen risiko
• Alat perencanaan dan analisis keuangan
• Alat analisis prediktif

Disadur dari: dealhub.io

Manajemen keuangan adalah fungsi bisnis yang berkaitan dengan perencanaan, pengorganisasian, pengendalian, dan pemantauan sumber daya keuangan organisasi. Secara garis besar, apa pun yang berkaitan dengan profitabilitas, pengeluaran, uang tunai, atau kredit termasuk dalam lingkup manajemen keuangan.

Berikut adalah daftar singkat fungsi-fungsi yang biasanya ditangani oleh manajer keuangan:

• Penganggaran dan perencanaan keuangan
• Membuat proyeksi keuangan
• Analisis dan pelaporan keuangan
• Lokasi sumber daya
• Keputusan investasi
• Maksimalisasi laba dan penciptaan nilai
• Penggalangan dana
• Manajemen risiko
• Kepatuhan terhadap peraturan
• Manajemen arus kas
• Kontrol keuangan

Pada intinya, manajemen keuangan mengacu pada apa pun dan segala sesuatu yang berkaitan dengan uang organisasi. Setiap bisnis, terlepas dari ukuran atau industrinya, setidaknya memiliki seseorang yang bertanggung jawab atas proses ini untuk memastikan stabilitas dan kesuksesan ekonominya.

• Sinonim
• Manajemen keuangan bisnis
• Manajemen keuangan
• Komponen Manajemen Keuangan dalam Bisnis
• Mengelola dan Menilai Risiko Keuangan
• Dalam konteks keuangan perusahaan, ada empat jenis risiko yang perlu diperhatikan oleh perusahaan: risiko pasar, kredit, likuiditas, dan operasional.

1. Risiko pasar adalah risiko yang terkait dengan potensi kehilangan nilai karena fluktuasi pasar. Risiko ini juga memperhitungkan faktor situasional seperti kinerja saham (untuk perusahaan publik) dan pergeseran dari model ritel ke model langsung ke konsumen. Manajer keuangan menggunakan strategi lindung nilai untuk memitigasi risiko ini.
2. Risiko kredit mengacu pada kemungkinan pelanggan gagal membayar. Risiko ini menurunkan valuasi perusahaan, membatasi akses ke modal, dan menyebabkan masalah arus kas jangka pendek. Cara termudah untuk mengidentifikasinya adalah dengan laporan penuaan AR, tetapi tim keuangan juga menggunakan peringkat kredit dan laporan keuangan.
3. Risiko likuiditas seperti tidak memiliki cukup uang tunai untuk membiayai operasional sehari-hari atau biaya tidak berulang yang signifikan adalah alasan di balik 82% kegagalan bisnis. Itulah mengapa tim keuangan melacak arus kas saat ini, mengevaluasi kebutuhan di masa depan, dan menyisihkan modal kerja yang cukup untuk keadaan darurat.
4. Risiko operasional tidak terlalu nyata - risiko ini tidak berhubungan dengan pasar keuangan atau aset tetap. Risiko ini lebih berkaitan dengan operasi internal seperti penipuan, ancaman keamanan siber, dan bencana alam. Untuk mengelola risiko ini, perusahaan biasanya menganggarkan dana untuk asuransi, perangkat lunak, dan infrastruktur.

Karena banyak dari risiko ini yang bersifat kritis bagi bisnis, biasanya risiko ini menjadi pertimbangan pertama dalam proses manajemen keuangan. Tidak mungkin menjalankan bisnis tanpa arus kas yang cukup dan perlindungan terhadap risiko keamanan siber, misalnya.

Perencanaan
Manajer keuangan memproyeksikan sumber daya modal yang mereka perlukan untuk mempertahankan arus kas yang positif, mengalokasikan dana untuk inisiatif pertumbuhan (seperti pengembangan produk baru), dan menangani kejadian yang tidak terduga. Mereka membagikan informasi ini kepada seluruh tim keuangan.

Manajer membagi rencana keuangan ke dalam kategori individual untuk tujuan organisasi. Ini termasuk:

• Pengeluaran modal
• Anggaran perjalanan dan hiburan
• Keuangan khusus proyek
• Gaji dan upah
• Biaya operasional
• Biaya tidak langsung

Dengan menyegmentasikan berbagai aspek proyeksi dan analisis keuangan mereka, mereka dapat menyampaikan informasi tersebut kepada orang lain tanpa disalahartikan atau dikacaukan dengan data yang tidak relevan. Selain itu, hal ini mempersiapkan mereka dengan baik untuk langkah selanjutnya: penyusunan anggaran.

Penganggaran
Untuk membuat anggaran, tim mengalokasikan sumber daya keuangan perusahaan yang tersedia (yang disusun berdasarkan temuan dari fase 'perencanaan') ke proyek dan departemen tertentu. Anggaran tersebut mencakup yang penting (biaya operasional) terlebih dahulu.

Pengeluaran iklan dan pemasaran
Setelah menyisihkan sebagian untuk rencana darurat, sisanya dibagi sesuai kebutuhan organisasi. Ini adalah salah satu langkah yang paling sulit dari semua bagian proses ini, karena melibatkan komitmen nyata terhadap sumber daya dan dapat memengaruhi stabilitas keuangan perusahaan secara besar-besaran.

Sebagian besar perusahaan membuat anggaran induk, yang mencakup semua anggaran individu dari berbagai departemen dan fungsi. Biasanya, mereka juga akan memiliki sub-dokumen yang mencakup hal-hal seperti anggaran khusus proyek atau pengeluaran GTM.

Anggaran dapat bersifat statis atau fleksibel

Anggaran statis tetap sama selama durasi periode, tidak peduli apakah asumsinya tidak akurat atau kondisinya berubah.
Anggaran fleksibel memungkinkan penyesuaian jika aktual berbeda dengan estimasi.
Idealnya, Anda akan menggunakan kombinasi di antara keduanya. Pengeluaran berulang yang lebih besar umumnya membutuhkan pendekatan statis, sementara pengeluaran kecil dan/atau variabel membutuhkan penganggaran yang fleksibel.

Prosedur dan operasi keuangan
Prosedur manajemen keuangan menetapkan aturan untuk menangani dan mencatat data keuangan. Prosedur ini mencakup hal-hal seperti:

• Menagih pelanggan
• Mengganti biaya karyawan
• Membayar tagihan
• Menyetujui dan mengirimkan pesanan pembelian
• Prosedur ini juga merinci siapa yang bertanggung jawab untuk membuat keputusan keuangan dalam hierarki perusahaan.

Dengan menetapkan prosedur formal di sekitar proses-proses ini, Anda dapat meminimalkan kemungkinan penipuan dan kesalahan. Selain itu, hal ini membuat semua orang tetap jujur karena tim keuangan bertanggung jawab untuk menangani uang dalam jumlah besar.

Manajer keuangan juga menerapkan kontrol internal, seperti tinjauan dan audit, sehingga mereka dapat memeriksa ulang transaksi yang mungkin ditangani oleh karyawan lain. Prosedur dan kontrol internal inilah yang mencegah potensi masalah menjadi bencana keuangan.

4 fase siklus manajemen keuangan
Secara garis besar, ada empat fase siklus manajemen keuangan:

• Perencanaan dan penganggaran
• Alokasi sumber daya
• Operasi dan pemantauan
• Evaluasi dan pelaporan

1. Perencanaan dan Penganggaran
Selama tahap analisis awal dari siklus manajemen keuangan, tim keuangan menggunakan data kinerja keuangan saat ini dan masa lalu untuk menetapkan target, mengidentifikasi area yang perlu ditingkatkan, dan membuat anggaran untuk periode mendatang. Tim akan menilai operasi sehari-hari dan tujuan jangka panjang. Kemudian, mereka akan menghubungkan titik-titik antara data keuangan, target, dan aktivitas spesifik yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut.

Idealnya, rencana keuangan Anda harus mencakup tujuan Anda untuk 3-5 tahun ke depan (meskipun Anda hanya boleh menganggarkan untuk satu tahun fiskal pada satu waktu). Meskipun anggaran Anda tunduk pada perubahan pasar, rencana keuangan Anda seharusnya lebih merupakan peta jalan jangka panjang.

2. Lokasi sumber daya
Selanjutnya, tim keuangan Anda akan memberikan nilai pada semua sumber daya modal perusahaan Anda - yaitu, apa pun yang Anda gunakan untuk memproduksi barang atau memberikan layanan. Manajer keuangan akan memberi saran di mana mengalokasikan sumber daya dan berapa banyak yang harus dibelanjakan untuk setiap area operasi perusahaan Anda (berdasarkan status keuangan saat ini, persyaratan operasional, dan tujuan jangka panjang).

Tujuan dari manajemen modal adalah untuk mencapai keseimbangan antara biaya dan manfaat, sehingga sumber daya didistribusikan di area yang menciptakan nilai paling besar tanpa menciptakan pemborosan berlebih. Menggunakan kerangka kerja memungkinkan perusahaan Anda untuk membandingkan proyek dengan departemen dan inisiatif lain secara objektif - bagian penting dari alokasi sumber daya yang tepat.

3. operasi dan pemantauan
Setelah Anda memetakan alur kerja sehari-hari dan menentukan di mana mengalokasikan anggaran operasional Anda, tim keuangan memantau semua aktivitas keuangan di perusahaan Anda.

Ini termasuk:

• Menjalankan tinjauan berkala untuk mengurangi risiko penipuan
• Mencatat dan mengkategorikan transaksi (misalnya, pengeluaran, pendapatan)
• Memeriksa keakuratan dan relevansi data keuangan
• Memverifikasi keakuratan laporan dan dokumentasi lain yang disiapkan oleh staf keuangan

Tujuan dari langkah pencegahan ini adalah untuk memverifikasi catatan perusahaan Anda secara akurat mencerminkan keuangan perusahaan dan semua aktivitas keuangan mengikuti prosedur yang tepat. Ini adalah salah satu praktik manajemen keuangan yang paling penting karena memvalidasi proses internal Anda dan melindungi dari aktivitas penipuan.

4. Evaluasi dan pelaporan
Terakhir, manajer keuangan akan mengevaluasi kinerja perusahaan Anda dan membuat laporan yang menggambarkan kemajuan menuju tujuan. Mereka akan membandingkan hasil saat ini dengan periode sebelumnya untuk melihat apakah Anda telah memenuhi ekspektasi Anda (atau melampauinya). Wawasan ini akan membantu menginformasikan rencana masa depan.

Beberapa laporan terpenting yang disiapkan oleh manajer keuangan meliputi:

• Laporan laba rugi
• Neraca
• Laporan arus kas

Di luar tiga laporan keuangan standar, mereka juga akan mengevaluasi sistem manajemen keuangan secara keseluruhan. Hal ini mencakup penilaian keamanan, kepatuhan, kebutuhan data, dan tingkat dukungan. Mereka juga akan mengembangkan model peramalan untuk memprediksi pendapatan, pengeluaran, dan kesehatan keuangan di masa depan.

Pentingnya manajemen keuangan yang baik
Setiap keputusan yang Anda ambil memiliki dampak positif atau negatif pada situasi keuangan perusahaan Anda. Dan, tentu saja, alasan utama untuk berbisnis adalah untuk menghasilkan uang. Jadi, masukan dari tim keuangan memandu hampir semua hal yang berkaitan dengan operasi perusahaan Anda saat ini dan investasi di masa depan.

Ada lima alasan utama untuk memprioritaskan manajemen keuangan yang tepat:

1. Maksimalisasi laba. Data keuangan memberi tahu Anda di mana Anda dapat mengharapkan keuntungan terbesar dari investasi Anda dan di mana harga akan naik dan turun. Misalnya, informasi mengenai kenaikan biaya bahan baku dapat mendorong Anda untuk bekerja sama dengan pemasok baru.
2. Manajemen likuiditas dan arus kas. Ketika Anda menangani keuangan perusahaan secara bertanggung jawab, Anda akan selalu memiliki cukup uang untuk memenuhi kewajiban Anda.
3. Kepatuhan. Kegagalan mematuhi peraturan negara bagian, federal, dan peraturan khusus industri dapat menimbulkan banyak biaya dalam bentuk denda dan sumber daya internal. Prosedur manajemen keuangan yang tepat melindungi Anda dari hal ini (dan meminimalkan dampaknya ketika audit atau masalah ketidakpatuhan terjadi).
4. Pemodelan keuangan. Pemodelan prediktif dan skenario jika-maka didasarkan pada kondisi bisnis Anda saat ini. Sebelum membuat keputusan bisnis yang besar, Anda dapat bermain-main dengan berbagai skenario dan kondisi pasar potensial untuk melihat bagaimana perubahan yang diusulkan akan berdampak pada keuntungan perusahaan Anda.
5. Manajemen hubungan pemangku kepentingan. Praktik manajemen keuangan yang bertanggung jawab memastikan data keuangan Anda selalu akurat dan terkini. Anda juga dapat dengan mudah melaporkannya kepada investor dan Dewan, yang membuat hubungan Anda dengan mereka menjadi lebih lancar.

Dalam hal manajemen investasi, perluasan pasar, dan manajemen risiko, prosedur keuangan yang memadai juga dapat membantu Anda menentukan aset mana yang berkinerja paling baik dan bagaimana Anda dapat mencapai kesesuaian antara produk dan pasar.

Tujuan dan sasaran manajemen keuangan
Tujuan utama manajemen keuangan adalah untuk melindungi kesehatan keuangan perusahaan Anda. Dengan begitu, Anda dapat melakukan penggajian, menjaga lampu tetap menyala, menjalankan rencana pertumbuhan, dan membayar investor.

Namun, ada juga tujuan lainnya:

• Perlindungan arus kas
• Memaksimalkan laba atas investasi
• Deteksi dan pencegahan penipuan
• Menjaga sumber daya keuangan perusahaan
• Menegakkan disiplin keuangan
• Memastikan semua pemangku kepentingan memiliki akses ke informasi keuangan yang akurat dan tepat waktu
• Mempromosikan keberlanjutan dan pertumbuhan jangka panjang

Disadur dari: dealhub.io

Rekayasa keuangan adalah bidang multidisiplin yang terdiri dari metode rekayasa, teori keuangan, alat matematika, dan praktik pemrograman. Ada banyak manfaat dari pekerjaan ini, termasuk penghasilan tinggi, bersama dengan beberapa tantangan. Jika Anda memiliki minat di bidang ini, mengetahui apa saja yang dibutuhkan dalam pekerjaan ini dan persyaratannya dapat membantu Anda menentukan apakah ini adalah karier yang ingin Anda kejar.

Dalam artikel ini, kami menjawab pertanyaan, “Apa itu rekayasa keuangan?”, membahas apa yang dilakukan seorang profesional dalam pekerjaan ini, menguraikan tanggung jawab dan keterampilan utama mereka, berbagi jenis-jenis rekayasa keuangan, dan menjawab beberapa pertanyaan umum.

Apa itu rekayasa finansial?
Jawaban dari pertanyaan “Apa itu rekayasa keuangan?” adalah bahwa hal ini mengacu pada penerapan berbagai model matematika untuk melakukan analisis ilmiah terhadap faktor-faktor ekonomi. Tujuan utamanya adalah untuk mengoptimalkan bagaimana bisnis di berbagai industri keuangan mereka. Para profesional di bidang ini menggunakan berbagai teknik untuk membantu pengambilan keputusan terkait menabung, berinvestasi, meminjamkan, dan mengelola risiko.

Meskipun pekerjaan di bidang teknik keuangan dapat memiliki banyak jabatan lain, banyak posisi yang membutuhkan pengetahuan tentang teknik keuangan. Misalnya, seseorang dalam peran ini dapat bekerja sebagai trader, manajer investasi, atau manajer risiko. Karier ini dapat menekankan berbagai elemen, termasuk:

• Mengembangkan model kuantitatif baru untuk analisis data keuangan
• Memasukkan metode ini ke dalam proses perencanaan perusahaan
• Membangun perangkat lunak untuk pengembangan dan pengelolaan metode ini
• Memberi saran kepada klien tentang cara-cara untuk meningkatkan perencanaan keuangan mereka
• Memperkirakan perilaku pasar sambil memperhitungkan risiko dan manfaat yang melekat pada perdagangan dan investasi

Apa yang dilakukan seorang insinyur keuangan?
Insinyur keuangan mengembangkan model simulasi aktivitas pasar yang dapat meramalkan risiko keuangan, menggunakan alat bantu matematika dan teknik pemrograman komputer. Berdasarkan data pasar historis dan penelitian, para profesional ini merancang model simulasi untuk analisis dan memprediksi perilaku pasar di masa depan. Mereka dapat menggunakan perhitungan ini untuk menjelaskan risiko keuangan dan memperdagangkan atau menginvestasikan modal atas nama perusahaan mereka. Jika akurat, perusahaan dapat memperoleh keuntungan dari investasi dan rencana prediksi ini.

Biasanya, perusahaan mempekerjakan insinyur keuangan jika mereka secara teratur berdagang atau menghasilkan keuntungan menggunakan pasar. Organisasi semacam itu umumnya adalah perusahaan manajemen aset, perusahaan asuransi, bank investasi, atau mereka yang memiliki dana lindung nilai. Mereka mempekerjakan para profesional ini untuk manajemen portofolio, manajemen risiko, dan perdagangan eksklusif serta untuk penyediaan bantuan lain yang relevan bagi departemen keuangan.

Tanggung jawab utama seorang insinyur keuangan
Tanggung jawab spesifik seseorang di bidang ini bervariasi sesuai dengan posisi dan perusahaan, tetapi berikut ini adalah beberapa tugas utama yang dapat Anda harapkan untuk dilakukan dalam banyak peran:

• Mengembangkan modul keuangan: Membuat simulasi pasar keuangan adalah tanggung jawab mendasar bagi insinyur keuangan. Mereka menggunakan teknologi dan data untuk perhitungan matematis untuk mengembangkan algoritma prediksi pasar yang akurat.
• Membantu bisnis dalam pengambilan keputusan keuangan: Para profesional ini menerapkan kesimpulan data yang diperoleh untuk membantu organisasi mengurangi risiko keuangan. Misalnya, mereka dapat membuat rekomendasi berdasarkan data mengenai kapan dan bagaimana cara berinvestasi, menabung, dan mengambil pinjaman.
• Mengamati pasar saham: Hal ini sangat penting bagi para insinyur keuangan karena perubahan di pasar saham dapat secara signifikan memengaruhi rekomendasi mereka. Mereka memantau pasar dan saham individu secara cermat untuk memperkirakan fluktuasi harga dan membuat keputusan investasi yang bijak.
• Memberi saran peningkatan teknologi: Biasanya, banyak lulusan berkolaborasi dengan para insinyur dan penguji untuk memilih, menilai, dan membangun teknologi internal. Biasanya, mereka berusaha mengembangkan alat untuk pemodelan dan analisis, terkadang mengandalkan kecerdasan buatan untuk membantu mengembangkan algoritme yang efisien.

Jenis rekayasa keuangan
Rekayasa keuangan mencakup berbagai jenis perdagangan, dan masing-masing membutuhkan metode analisis dan perkiraan pasar yang berbeda. Berikut ini adalah jenis-jenis dasar yang mungkin Anda temui:                                                                                                                                                                                                                                                                                                        
Perdagangan derivatif                                                                                                                                                                                  Praktik ini berkembang ketika para insinyur keuangan mencari strategi baru untuk memaksimalkan profit. Gaya trading ini tidak memiliki nilai moneter langsung dalam hal perjanjian keuangan. Perjanjian ini mungkin berkaitan dengan aset, indeks, atau suku bunga. Nilai derivatif bergantung pada kinerja aset acuan dari waktu ke waktu. Insinyur keuangan dapat menggunakan jenis perdagangan ini untuk meningkatkan potensi keuntungan perusahaan.

Perdagangan pasar valuta asing
Insinyur keuangan dapat mengambil manfaat dari pasar global dengan menggunakan jenis perdagangan ini. Nilai tukar mata uang mendominasi pasar valuta asing. Umumnya, sebuah perusahaan memegang berbagai jenis mata uang asing. Membuat prediksi terkait nilai tukar memungkinkan seorang profesional untuk menentukan kapan nilai mata uang cenderung naik atau turun. Hal ini sangat membantu bisnis karena broker yang terkait dapat menggunakan prediksi ini untuk memperdagangkan mata uang, sehingga memaksimalkan keuntungan dan meminimalkan kerugian.

Keterampilan utama seorang insinyur keuangan
Berikut adalah beberapa kemampuan yang bisa Anda pertimbangkan untuk dipelajari untuk membantu Anda sukses dalam peran di bidang ini:
                                                                                                                                                                                                                Pemrograman komputer
Ini adalah keterampilan penting bagi seorang insinyur keuangan untuk digunakan saat mengembangkan model simulasi pasar. Hal ini penting untuk memprediksi dan menganalisis perilaku pasar keuangan. Perusahaan mungkin lebih memilih kandidat dengan kemampuan ini karena sangat berguna untuk manajemen risiko modal. Mempelajari coding dan debugging dapat membantu Anda meningkatkan kemampuan pemrograman. Pertimbangkan untuk mendaftar di kursus pemrograman online singkat untuk mendapatkan saran dan bantuan dari para ahli.
 

Komunikasi yang efektif
Ini adalah keahlian utama bagi insinyur keuangan untuk menyampaikan pemikiran, ide, dan pendapat profesional mereka kepada manajemen dan eksekutif tingkat atas. Hal ini juga membantu mereka mengidentifikasi tren keuangan yang sedang berkembang dan memecahkan masalah dengan lebih efektif. Anda dapat melatih dan meningkatkan kompetensi komunikasi Anda dengan mencoba menjelaskan isu-isu kompleks kepada mereka yang tidak terbiasa dengan isu-isu tersebut. Hal ini juga dapat membantu Anda meningkatkan kemampuan mendengarkan dengan penuh perhatian, kesabaran, dan kejernihan suara.

Matematika
Seorang insinyur keuangan secara teratur menggunakan keterampilan matematika untuk menguji dan menerapkan strategi analisis risiko modal dan penghasil laba baru. Memiliki mental matematika yang kuat serta pengetahuan teoretis dan statistik penting bagi para profesional ini untuk memprediksi perilaku pasar secara akurat, sehingga meningkatkan kemungkinan perdagangan yang menguntungkan. Ada kursus dan pelatihan yang tersedia untuk membantu Anda meningkatkan kemampuan matematika Anda.

Ilmu komputer
Ini adalah keahlian penting bagi insinyur keuangan. Ilmu ini memungkinkan mereka mengembangkan algoritme yang dapat digunakan untuk mendeteksi dan mengamati tren data yang muncul. Mereka juga dapat menerapkan otomatisasi, yang mempercepat proses perdagangan dan analisis data yang mereka lakukan. Pertimbangkan untuk memanfaatkan sumber daya online untuk berlatih dan meningkatkan kemampuan ilmu komputer Anda.

Pemikiran logis
Seorang insinyur keuangan membutuhkan proses berpikir logis untuk memecahkan masalah dan manajemen risiko. Mereka mendekati keuangan dengan pola pikir analitis, ilmiah, dan matematis. Memiliki kemampuan analitis yang kuat membantu para profesional ini menganalisis tren dan aktivitas pasar. Anda bisa mempertimbangkan membaca buku edukasi tentang pemikiran kritis atau bermain game pemecahan masalah, seperti teka-teki berbasis angka, untuk meningkatkan kemampuan ini.
 

Pengetahuan tentang ekonomi
Ini sangat membantu bagi semua insinyur keuangan, karena memberikan pemahaman yang lebih dalam tentang hubungan pasar, yang dapat menginformasikan keputusan penting. Pengetahuan ini juga membantu dalam pengembangan rencana strategis tambahan dan resolusi alternatif terhadap pembaruan pasar atau modifikasi kontrak. Pengetahuan tentang ekonomi sangat penting untuk memahami dampak politik dan hubungan masyarakat terhadap pasar, dan memandu para profesional dalam membuat prakiraan. Anda bisa membaca jurnal dan buku ekonomi untuk meningkatkan pemahaman Anda tentang ekonomi.

Pertanyaan umum terkait rekayasa finansial
Berikut adalah beberapa pertanyaan umum terkait teknik keuangan yang dapat membantu Anda mempelajari lebih lanjut tentang profesi ini:

Apa saja gelar teknik keuangan yang tersedia?
Anda bisa mempertimbangkan untuk meraih gelar sarjana, master, atau doktor di bidang teknik keuangan. Ada banyak perguruan tinggi yang menawarkan program-program ini, dan Anda dapat memilih perguruan tinggi dan program yang sesuai dengan rencana karier Anda. Silabus program ini mencakup matematika, statistik, ekonomi, konsep keuangan dan manajemen risiko, serta teknik yang digunakan oleh lembaga keuangan dan produk keuangan.

Bidang pekerjaan apa saja yang tersedia setelah lulus sebagai insinyur keuangan?
Umumnya, lulusan bekerja di perusahaan asuransi, perusahaan manajemen aset, hedge fund, bank investasi, dan perusahaan keuangan lainnya. Mereka sering bekerja sebagai analis keuangan, manajer risiko, manajer portofolio dan manajer aset. Teknik keuangan mempersiapkan mahasiswa untuk berbagai bidang pekerjaan, termasuk regulasi keuangan, keuangan perusahaan, manajemen portofolio, perdagangan, manajemen aset, akuntansi, teknik data, keuangan internasional dan administrasi keuangan.

Apa perbedaan antara gelar Master of Business Administration (MBA) di bidang keuangan dan Bachelor of Technology (BTech) di bidang teknik keuangan?
Meskipun MBA di bidang keuangan dan BTech di bidang teknik keuangan keduanya berfokus pada bidang yang sama, MBA di bidang keuangan melibatkan studi tentang konsep dan teori keuangan dan cara Anda dapat menggunakannya di pasar saat ini, sedangkan BTech di bidang teknik keuangan terdiri dari analisis dan studi kuantitatif serta penggunaannya di bidang keuangan. Rekayasa keuangan mencakup beberapa latar belakang teknis dan mencakup mata pelajaran seperti pembelajaran mesin dalam rekayasa keuangan, sekuritas derivatif, metode kuantitatif, dan ekonomi keuangan. Manajemen keuangan mencakup latar belakang keuangan dan akuntansi dan berisi mata kuliah seperti teori keuangan, peraturan dan etika, pasar keuangan dan analisis.

Disadur dari: in.indeed.com