Apa yang dimaksud dengan rekayasa keuangan?
Rekayasa keuangan adalah hasil analisis kuantitatif yang dikembangkan oleh analis kuantitatif. Mereka merancang program perdagangan algoritmik atau Artificial Intelligence (AI) untuk digunakan di pasar keuangan dan digunakan oleh bank komersial, bank investasi, dana lindung nilai, dan agen asuransi.

Bidang studi multidisiplin dan luas, yang secara praktis menyiratkan metodologi dan pendekatan teknik ke dunia keuangan, disebut Rekayasa Keuangan. Secara sederhana, Rekayasa Keuangan adalah hasil dari penggunaan alat dan teknik matematika/ teknik untuk memecahkan masalah keuangan. Bidang studi yang luas ini menggunakan alat dan teknik dari berbagai bidang, seperti matematika terapan, ekonomi, statistik, ilmu komputer, dan keuangan untuk memecahkan dan merancang produk keuangan yang inovatif.

Daftar Isi

• Siapa itu insinyur keuangan?
• Bagaimana cara menjadi seorang Financial Engineer?
• Bagaimana rekayasa keuangan digunakan?
• Jenis-jenis rekayasa keuangan
• Manfaat rekayasa keuangan
• Keterbatasan rekayasa keuangan
• Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)

Siapa itu Financial Engineer?
Financial Engineer adalah sebutan untuk seseorang yang memiliki keahlian dan pengetahuan yang dibutuhkan dalam bidang rekayasa keuangan. Motif utama financial engineering adalah untuk mengoptimalkan manajemen keuangan bisnis di antara beragam perusahaan. Seringkali perusahaan mempekerjakan seorang insinyur keuangan yang ahli untuk bekerja sebagai manajer investasi atau sebagai bankir atau pedagang. Beberapa tanggung jawab utama seorang insinyur keuangan tercantum di bawah ini:

• Mengembangkan modul keuangan di mana teknologi, data, dan perhitungan matematis diintegrasikan untuk memprediksi pasar keuangan.
• Membantu bisnis untuk membuat keputusan keuangan dan mengurangi risiko dengan mendiversifikasi portofolio.
• Volatilitas pasar saham adalah masalah yang menjadi perhatian para insinyur keuangan. Rekomendasi dan saran mereka sangat bergantung pada bagaimana mereka memprediksi dan menganalisis pasar saham.
• Mengakses peningkatan teknologi adalah salah satu tanggung jawab utama insinyur keuangan karena mereka berurusan dengan alat dan data keuangan yang berbeda. Menggunakan AI yang ditingkatkan juga dapat menuai manfaat dalam merancang algoritme dan alat yang efektif dan efisien dalam domain keuangan.

Bagaimana cara menjadi insinyur keuangan?
Untuk memilih Insinyur Keuangan sebagai jalur karier sering kali membutuhkan berbagai keahlian dan keahlian. Di bawah ini adalah langkah-langkah yang dapat membantu seseorang untuk membangun karier di bidang teknik keuangan.

1. Dapatkan gelar: Gelar di bidang teknik keuangan atau bidang terkait akan memberikan keunggulan dalam proses perekrutan oleh perusahaan. Untuk posisi pekerjaan tingkat pemula, keahlian khusus industri harus difokuskan selama periode kelulusan. Magang di bidang teknik keuangan di mana keterampilan di tempat kerja diperoleh dapat menjadi keuntungan untuk mendapatkan pekerjaan.

2. Pilih spesialisasi: Menentukan area spesialisasi sebagai insinyur keuangan adalah penting karena seseorang dapat mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk membangun merek yang kuat untuk diri Anda sendiri di bidang tertentu.

3. Mulailah karier anda dengan posisi Entry-Level: Setelah gelar diperoleh di bidang ini, posisi entry-level dapat menjadi awal yang baik untuk memulai karir Anda. Umumnya, gelar dapat diperoleh dalam waktu 2 tahun, dan kemudian Anda dapat melanjutkan menjadi insinyur keuangan. Bergantung pada sifat peran yang dipilih, seseorang dapat memilih berbagai kursus sertifikasi yang tersedia secara online.

4. Memajukan karier anda: Seseorang dapat mengambil posisi entry-level selama 2 tahun sebagai insinyur keuangan setelah itu ia dapat dipromosikan ke tingkat senioritas berikutnya. Setiap posisi insinyur keuangan tingkat lanjut berlaku untuk setidaknya 2 tahun pengalaman di setiap tingkat untuk naik di tangga pertumbuhan insinyur keuangan. Pendidikan atau gelar tambahan, atau gelar Master di bidang terkait atau kursus sertifikasi khusus akan cukup untuk menaiki tangga jabatan.

5. Peningkatan pengetahuan dan keterampilan yang berkelanjutan: Semua industri dan perusahaan tidak memerlukan pembelajaran berkelanjutan, tetapi untuk maju dalam jalur karier rekayasa keuangan ini, seseorang harus terus belajar dan meningkatkan keterampilan mereka dan mendapatkan gelar untuk menaiki tangga karier dengan cepat.

Bagaimana rekayasa keuangan digunakan?
Industri keuangan secara konsisten berkembang dengan produk dan layanan investasi yang baru dan inovatif untuk berbagai pemangku kepentingan. Produk yang dikembangkan sebagian besar terkait dengan bidang rekayasa keuangan. Insinyur keuangan menggunakan model matematika dan ilmu komputer yang berbeda untuk menguji dan merilis alat dan teknik baru di pasar. Beberapa alat dan teknik tersebut adalah:

• Metode baru analisis investasi
• Penawaran utang
• Peluang investasi yang sedang tren
• Strategi perdagangan
• Model keuangan terbaru.

Tugas insinyur keuangan adalah memeriksa model risiko kuantitatif yang akan meramalkan kinerja alat investasi, memeriksa kelangsungan dan kelayakan produk atau layanan baru di sektor keuangan, dan risiko yang terkait dengan setiap penawaran dengan mempertimbangkan ketidakpastian pasar. Insinyur keuangan berkolaborasi dengan perusahaan asuransi, bank, perusahaan manajemen aset, dan perusahaan dana lindung nilai di mana mereka fokus pada hal-hal berikut:

• Perdagangan hak milik
• Manajemen portofolio
• Perdagangan Derdvatif dan opsi
• Manajemen risiko
• Departemen keuangan perusahaan
• Produk terstruktur

Jenis-jenis rekayasa keuangan
Secara garis besar, ada dua jenis rekayasa keuangan yang mencakup beberapa bentuk perdagangan dan yang memerlukan analisis dan peramalan pasar secara menyeluruh, yaitu Perdagangan Derivatif dan Perdagangan Valuta Asing.

1. Perdagangan derivatif
Perdagangan ini dikembangkan ketika para insinyur keuangan menargetkan untuk memaksimalkan keuntungan perusahaan dengan merumuskan strategi baru. Sekarang ini masih dipahami bahwa rekayasa keuangan menerapkan simulasi, stokastik, dan analitik untuk merumuskan solusi untuk masalah keuangan.

Namun, perdagangan ini bukanlah solusi melainkan perjanjian yang tidak memiliki nilai moneter. Perjanjian keuangan ini terkait dengan aset, suku bunga, atau indeks dan nilai derivatif ini bergantung pada kinerja aset atau komoditas yang mendasarinya seiring berjalannya waktu.

Pada tahun 1973, dua insinyur keuangan Fischer Black dan Myron Scholes merancang model penetapan harga opsi mereka dan pada saat yang sama, CBOE Option Exchange dibentuk. Sejak saat itu, perdagangan di pasar derivatif tumbuh secara eksponensial. Strategi opsi tradisional terdiri dari opsi jual dan beli. Namun, terima kasih kepada para insinyur keuangan yang telah mengembangkan strategi terbaru dalam rentang opsi yang akan menuai lebih banyak peluang untuk melakukan lindung nilai atau menghasilkan keuntungan.

2. Perdagangan pertukaran pasar luar negeri
Jenis perdagangan ini bermanfaat di pasar global dan para insinyur keuangan memanfaatkan pasar ini untuk memaksimalkan keuntungan perusahaan. Pasar valas didominasi oleh nilai tukar mata uang dan dengan demikian, perusahaan berpegang pada berbagai bentuk mata uang asing dari berbagai wilayah. Para insinyur memprediksi nilai tukar mata uang asing apakah akan naik atau turun, dan tergantung pada prediksi ini, broker terkait berdagang di pasar forex untuk memaksimalkan keuntungan dan meminimalkan kerugian.

Manfaat rekayasa keuangan
1. Mengurangi risiko: Bagi perusahaan multinasional, fluktuasi mata uang atau harga merupakan masalah besar yang harus mereka hadapi. Penggunaan metodologi rekayasa keuangan akan menutupi risiko-risiko tersebut dengan menawarkan produk yang akan melindungi bisnis dari volatilitas pasar di masa depan.

2. Memberikan kompensasi: Mempertahankan karyawan kunci dan melibatkan manajemen berkinerja tinggi dalam saham bisnis adalah salah satu fokus utama organisasi. Memberikan saham adalah strategi yang menguntungkan karena memiliki kapasitas untuk meningkatkan kinerja saham dengan harga tinggi. Rekayasa keuangan adalah teknik yang berguna untuk memahami dampak dari memasukkan saham daripada uang tunai dalam laporan keuangan perusahaan.

3. Pembayaran kontinjensi: Perusahaan menggunakan alat dan teknik rekayasa keuangan untuk menawarkan pembayaran kontinjensi terhadap ketentuan kontrak. Juga dalam kasus pinjaman konversi atau beberapa perjanjian bisnis lainnya, rekayasa keuangan dapat dilakukan. Pembayaran kontinjensi selanjutnya dapat digunakan untuk mengendalikan peluang atau usaha bisnis yang berisiko.

Keterbatasan rekayasa keuangan
1. Kompleksitas bangunan: Terlepas dari manfaat yang diberikan oleh rekayasa keuangan, ada juga keterbatasan dalam alat dan tekniknya. Dan salah satu keterbatasan utamanya adalah sifatnya yang kompleks untuk menyelesaikan berbagai masalah keuangan, financial engineering menggunakan berbagai rumus dan persamaan matematika yang rumit. Dengan demikian, kesalahan sekecil apapun dalam perhitungan dapat menyebabkan kerumitan yang sangat besar yang pada akhirnya akan menyebabkan pengulangan seluruh proses dari awal.

2. Jalan yang sulit bagi investor: Teknik-teknik dalam memecahkan masalah keuangan tidak dapat digunakan oleh investor atau bisnis itu sendiri meskipun digunakan untuk masalah mereka. Hanya seorang insinyur keuangan yang mampu menggunakan teknik-teknik ini untuk memecahkan masalah karena sifatnya yang kompleks karena setiap orang tidak akan dapat memahami atau menggunakannya secara efektif.

3. Masih menjadi area yang kontroversial: Selama krisis keuangan 2008, produk rekayasa keuangan ada di pasar yang membantu dalam krisis tersebut. Hipotek subprime adalah salah satu produk utama selama krisis. Credit default swap (CDS) diterbitkan oleh bank, tetapi segera dihapus karena CDS tidak memiliki nilai. Kisah krisis keuangan 2008 yang hebat menjelaskan semuanya.

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)
1. Siapa yang pertama kali menjadi insinyur keuangan?

Jawaban. Orang pertama yang menjadi insinyur keuangan adalah Robert C. Merton yang menjadikannya sebagai profesinya. Ia juga dikenal sebagai bapak financial engineering.

2. Bahasa pemrograman apa yang digunakan untuk menyelesaikan masalah dalam financial engineering?

Jawaban. Dalam financial engineering untuk memecahkan masalah keuangan, Python, Ruby, SQL, C++, Java, C#, dan lain-lain adalah beberapa bahasa pemrograman yang umum digunakan.

3. Apa yang dilakukan oleh seorang Financial Engineer?

Jawaban. Seorang insinyur keuangan menganalisis dan menguji alat dan strategi investasi terbaru. Mereka juga berurusan dengan perusahaan asuransi, perusahaan manajemen aset, bank, dan dana lindung nilai serta menganalisis pasar saham secara menyeluruh. Di Amerika Serikat, gaji rata-rata seorang insinyur keuangan adalah sekitar $106.377 per tahun.

4. Apa saja alat penting yang digunakan oleh insinyur keuangan?

Jawaban. Derivatif kredit, instrumen pasar uang, instrumen tunai, dan beberapa lainnya adalah beberapa alat yang digunakan oleh insinyur keuangan. Opsi yaitu 'Vanilla' dan 'Eksotik' dan suku bunga yang terkait dengan opsi ini juga digunakan oleh insinyur keuangan sebagai alat penting.

5. Apa yang dimaksud dengan gelar insinyur keuangan?

Jawaban. Gelar teknik keuangan adalah program studi multidisiplin tentang keuangan teoretis yang terdiri dari penerapan alat pemrograman, model matematika, dan teknik rekayasa. Gelar ini akan membantu para lulusan memasuki industri perbankan, konsultasi dan sekuritas keuangan dan manajemen keuangan.

Disadur dari: geeksforgeeks.org

Dalam dunia keuangan yang terus berkembang, pemain baru telah muncul di kancah, mengubah cara analis dan investor mendekati pasar: rekayasa cepat. Perpaduan inovatif antara teknologi dan analisis keuangan ini tidak hanya mengubah permainan, tetapi juga menulis ulang peraturannya. Ketika para pemula yang penasaran mulai nyaman dalam pencarian pengetahuan mereka, mereka menemukan diri mereka berada di puncak penemuan yang mendebarkan. Perjalanan menuju analisis keuangan yang didukung oleh teknik yang cepat mirip dengan membuka resep keluarga yang disayangi, setiap langkah mengungkapkan lapisan kompleksitas dan wawasan yang menggoda selera intelektual.

Eksplorasi ini bukan hanya tentang angka dan data; ini adalah perjalanan ke jantung bagaimana teknologi dapat mengungkap pola, memprediksi tren, dan menawarkan wawasan yang dulunya tersembunyi di depan mata. Kehangatan penemuan berpadu dengan kegembiraan inovasi, karena setiap konsep terbentang seperti sebuah narasi, kaya akan potensi dan penuh dengan janji akan peluang yang belum dimanfaatkan. Ketika mereka menggali lebih dalam, pembaca tidak hanya belajar-mereka memulai petualangan intelektual yang menjanjikan akan menarik sekaligus mencerahkan.

Era rekayasa cepat dalam analisis keuangan

Di era transformatif ini, teknik cepat telah muncul sebagai landasan dalam analisis keuangan, yang secara fundamental mengubah bagaimana data diinterpretasikan dan keputusan dibuat. Secara tradisional, analisis keuangan mengandalkan data terstruktur dan model yang telah ditentukan untuk memprediksi tren pasar dan menginformasikan strategi investasi. Namun, integrasi prompt engineering memperkenalkan dimensi baru, dengan memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) untuk memproses dan menganalisis sejumlah besar data yang tidak terstruktur, mulai dari artikel berita dan umpan media sosial hingga laporan keuangan.

Penerapan prompt engineering di sektor keuangan tidak hanya meningkatkan akurasi prediksi, namun juga secara signifikan mengurangi waktu yang dihabiskan analis untuk memproses data. Para analis sekarang dapat mengajukan pertanyaan yang kompleks dan menerima jawaban yang mendalam secara real-time, berkat algoritme pemrosesan bahasa alami (NLP) yang memahami dan merespons pertanyaan manusia. Kemampuan ini memungkinkan analisis yang lebih dinamis terhadap sentimen dan tren pasar, menawarkan keunggulan kompetitif dalam lingkungan keuangan yang bergerak cepat.

Selain itu, munculnya teknik cepat dalam analisis keuangan telah membuka jalur karier baru. Pekerjaan prompt engineering kini membutuhkan perpaduan keahlian finansial dan keterampilan teknis, karena para profesional harus merancang prompt yang secara efektif memandu AI untuk melakukan analisis yang diinginkan. Interaksi antara keuangan dan teknologi ini telah melahirkan bidang yang niche namun berkembang pesat, dengan permintaan akan insinyur yang dapat menavigasi kedua domain tersebut dengan mahir.

Meskipun karier di bidang teknik yang cepat masih dalam tahap awal, dampak teknologi ini terhadap analisis keuangan sangat besar. Perusahaan yang mengadopsi strategi prompt engineering mendapatkan akses ke wawasan yang lebih dalam dan interpretasi yang lebih bernuansa terhadap data keuangan, sehingga memungkinkan proses pengambilan keputusan yang lebih baik. Interaksi antara AI dan prompt engineering tidak hanya mendemokratisasi analisis data, tetapi juga mendorong batas-batas dari apa yang mungkin dilakukan dalam peramalan keuangan dan pengembangan strategi.

Intinya, era rekayasa cepat dalam analisis keuangan menandai lompatan yang signifikan, menggabungkan ketelitian analisis keuangan dengan kemampuan inovatif AI dan NLP. Sinergi ini menjanjikan untuk mendefinisikan ulang lanskap analisis keuangan, mengantarkan era baru efisiensi, akurasi, dan pandangan strategis ke depan.

Komponen utama rekayasa cepat untuk analisis keuangan

Prompt Engineering untuk analisis keuangan melibatkan beberapa komponen utama yang menjembatani kesenjangan antara keahlian keuangan dan keterampilan teknis, mengoptimalkan penggunaan kecerdasan buatan (AI) dalam menganalisis data yang tidak terstruktur untuk mendapatkan wawasan yang dapat ditindaklanjuti.

Pemilihan dan pemrosesan data
Pemilihan data merupakan tulang punggung dari rekayasa cepat yang efektif, memastikan bahwa hanya data yang relevan dan berkualitas tinggi yang dimasukkan ke dalam model AI. Analis keuangan harus mengidentifikasi dan melakukan prapemrosesan berbagai sumber data, termasuk laporan pasar, artikel berita, dan umpan media sosial, untuk menjaga integritas dan relevansi data. Preprocessing melibatkan pembersihan dan normalisasi data untuk mengurangi noise dan meningkatkan akurasi interpretasi AI.

Desain yang cepat
Inti dari rekayasa prompt terletak pada perancangan prompt yang memandu AI dalam analisisnya. Hal ini memerlukan pembuatan pertanyaan yang cukup spesifik untuk mendapatkan wawasan terperinci dan cukup fleksibel untuk beradaptasi dengan nuansa data keuangan. Desain prompt yang efektif membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang domain keuangan dan perilaku AI, sehingga memungkinkan terciptanya prompt yang dapat mengekstrak wawasan prediktif dari data yang tidak terstruktur.

Penyempurnaan iteratif
Penyempurnaan berulang sangat penting untuk menyempurnakan kinerja prompt. Proses ini melibatkan analisis respons AI terhadap prompt dan menyesuaikannya berdasarkan akurasi dan relevansi dengan wawasan keuangan. Ini adalah proses siklus perbaikan terus-menerus, memanfaatkan umpan balik untuk meningkatkan ketepatan analisis keuangan.

Integrasi dengan model keuangan
Berhasil mengintegrasikan wawasan yang digerakkan oleh AI ke dalam model keuangan tradisional adalah komponen yang sangat penting. Integrasi ini membutuhkan penerjemahan output AI ke dalam metrik dan strategi keuangan yang dapat ditindaklanjuti, sehingga dapat meningkatkan proses pengambilan keputusan. Hal ini memastikan bahwa wawasan yang dihasilkan melalui rekayasa yang cepat secara efektif menginformasikan peramalan, penilaian risiko, dan perencanaan strategis di sektor keuangan.

Pembelajaran dan adaptasi berkelanjutan
Lanskap keuangan terus berkembang, sehingga membutuhkan pembelajaran dan adaptasi berkelanjutan dalam praktik perekayasaan yang cepat. Mempertahankan pengetahuan terkini tentang perkembangan pasar keuangan dan kemajuan teknologi AI sangatlah penting. Pendidikan berkelanjutan ini memastikan bahwa prompt engineering tetap menjadi alat yang dinamis dan responsif dalam analisis keuangan, yang mampu menjawab tantangan dan peluang baru.

Komponen-komponen ini, jika digabungkan, memungkinkan prompt engineering merevolusi analisis keuangan, memberikan wawasan yang lebih dalam kepada perusahaan, meningkatkan akurasi prediksi, dan meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan strategis.

Manfaat menggabungkan rekayasa cepat dalam analisis keuangan

Prompt engineering secara signifikan meningkatkan kemampuan analitik dalam sektor keuangan, menawarkan banyak manfaat yang merampingkan proses dan meningkatkan akurasi. Mulai dari ketepatan dalam analisis prediktif hingga demokratisasi analisis data yang kompleks, penggabungan prompt engineering ke dalam alur kerja analisis keuangan merevolusi cara data keuangan diinterpretasikan dan digunakan untuk pengambilan keputusan strategis.

Ketepatan dalam Analisis Prediktif: Prompt engineering mengoptimalkan analisis data yang tidak terstruktur, menyempurnakan akurasi model prediktif dalam analisis keuangan. Model-model ini meramalkan tren pasar dan mengantisipasi fluktuasi dengan lebih akurat, memungkinkan analis keuangan untuk membuat keputusan yang tepat dengan cepat.

Pemrosesan Data yang Efisien: Dengan memanfaatkan kecerdasan buatan, teknik yang cepat memproses sejumlah besar data yang tidak terstruktur secara efisien, yang mengarah pada wawasan waktu nyata. Kecepatan pemrosesan ini memungkinkan lembaga keuangan untuk bereaksi dengan cepat terhadap perubahan pasar, sehingga mendapatkan keunggulan kompetitif.

Penilaian Risiko yang lebih baik: Memanfaatkan teknik yang cepat dalam menganalisis data keuangan meningkatkan kemampuan penilaian risiko. Dengan menafsirkan sinyal dan tren pasar secara akurat, analis keuangan dapat mengidentifikasi potensi risiko lebih awal, sehingga dapat mengambil tindakan proaktif untuk mengurangi dampak yang merugikan.

Proses Pengambilan Keputusan yang Lebih Baik: Integrasi teknik yang cepat dalam analisis keuangan meningkatkan pengambilan keputusan dengan memberikan wawasan yang lebih dalam tentang dinamika pasar. Para analis mendapatkan manfaat dari analisis komprehensif yang menggabungkan keahlian keuangan dengan teknik AI canggih, yang mengarah pada hasil strategis yang lebih baik.

Demokratisasi Analisis Data: Rekayasa yang cepat membuat analisis data yang kompleks menjadi lebih mudah diakses oleh analis keuangan tanpa keahlian teknis yang mendalam. Demokratisasi ini memungkinkan lebih banyak profesional untuk berkontribusi dalam proses pengambilan keputusan, memperkaya lanskap analisis dengan perspektif yang beragam.

Penciptaan Peluang Karier Baru: Ketika teknik yang cepat menjadi bagian integral dari analisis keuangan, peluang karier baru muncul, menjembatani keuangan dan teknologi. Para profesional dengan keahlian di kedua bidang tersebut sangat diminati, menumbuhkan generasi baru spesialis fintech yang berdedikasi untuk menyempurnakan analisis keuangan melalui AI.

Memasukkan rekayasa yang cepat ke dalam analisis keuangan tidak hanya memajukan ketepatan dan efisiensi metodologi saat ini, tetapi juga membuka jalan bagi pendekatan inovatif dalam menangani data keuangan. Seiring dengan perkembangan sektor keuangan, prompt engineering berada di garis depan dalam transformasi ini, mendorong peningkatan yang signifikan dalam cara pengambilan dan pelaksanaan keputusan keuangan.

Disadur dari: fastercapital.com

Pertama, kompleksitas data keuangan mengharuskan para insinyur prompt untuk memiliki pemahaman yang mendalam tentang konsep keuangan dan kecerdasan buatan. Merancang prompt yang secara akurat menginterpretasikan nuansa keuangan sangat penting, menuntut pengetahuan dan keterampilan khusus. Kebutuhan ini membatasi kelompok profesional yang mampu menggabungkan teknik prompt secara efektif dengan analisis keuangan, menciptakan area khusus keahlian.

Kedua, proses penyempurnaan yang berulang sangat penting untuk keberhasilan rekayasa cepat dalam analisis keuangan. Proses ini melibatkan pengujian dan penyesuaian prompt secara terus menerus untuk meningkatkan akurasi dan relevansi. Siklus berulang ini dapat memakan waktu dan membutuhkan kesabaran, serta pendekatan metodis untuk mengidentifikasi dan mengoreksi bias atau ketidakakuratan dalam output AI. Insinyur yang cepat perlu menyeimbangkan pengejaran presisi dengan kendala praktis waktu dan sumber daya.

Privasi dan keamanan data muncul sebagai masalah yang signifikan ketika memproses informasi keuangan melalui model AI. Memastikan kepatuhan terhadap peraturan keuangan dan melindungi data sensitif dari pelanggaran memerlukan perencanaan yang cermat dan langkah-langkah perlindungan data yang kuat. Insinyur dan analis keuangan yang tepat harus bekerja sama untuk menyelaraskan operasi AI dengan standar hukum dan etika, sebuah tugas yang menambah kompleksitas aplikasi teknik yang tepat di bidang keuangan.

Selain itu, sifat dinamis dari pasar keuangan berarti bahwa model AI yang didukung oleh prompt engineering harus beradaptasi dengan perubahan pola dan tren data. Analis keuangan dan prompt engineer harus terus memperbarui prompt dan model untuk mencerminkan kondisi pasar saat ini, yang membutuhkan kolaborasi dan kemampuan beradaptasi yang berkelanjutan.

Terakhir, karena prompt engineering menciptakan jalur karier baru dalam analisis keuangan, ada kebutuhan yang semakin besar akan program pendidikan dan pelatihan yang disesuaikan dengan bidang interdisipliner ini. Mengembangkan tenaga kerja yang mahir dalam analisis keuangan dan teknologi AI sangat penting untuk mempertahankan inovasi dan mempertahankan keunggulan kompetitif di sektor keuangan. Menetapkan jalur karier yang jelas dan memberikan peluang untuk pengembangan profesional akan menjadi kunci dalam menarik bakat untuk pekerjaan teknik yang cepat dalam analisis keuangan.

Aplikasi dunia nyata dan studi kasus
Menjelajahi aplikasi praktis dari prompt engineering dalam analisis keuangan menjelaskan peran transformatifnya di berbagai sektor. Studi kasus dari perbankan, strategi investasi, dan analisis tren pasar menggarisbawahi keefektifan teknik ini dalam menavigasi lanskap keuangan yang kompleks.

Efisiensi sektor perbankan
Bank telah memanfaatkan teknik yang cepat untuk meningkatkan layanan pelanggan dan merampingkan proses operasional. Dengan mengintegrasikan AI dengan teknik yang cepat, bank menawarkan nasihat keuangan yang dipersonalisasi, memproses aplikasi pinjaman dengan cepat, dan mendeteksi aktivitas penipuan dengan akurasi yang lebih tinggi. Sebagai contoh, sebuah bank global terkemuka menerapkan sistem AI yang direkayasa dengan cepat, yang menghasilkan pengurangan transaksi penipuan sebesar 30% dan skor kepuasan pelanggan yang meningkat secara signifikan.

Optimalisasi strategi investasi
Perusahaan investasi menggunakan rekayasa cepat untuk menyempurnakan strategi mereka, menganalisis sejumlah besar data pasar untuk mengidentifikasi peluang yang menguntungkan. Sebuah kasus penting melibatkan sebuah perusahaan manajemen aset yang mengadopsi sistem rekayasa cepat untuk manajemen portofolio. Teknologi ini memungkinkan perusahaan mengungguli rata-rata pasar sebesar 12% selama dua tahun, yang disebabkan oleh peningkatan kemampuan prediksi dan wawasan pasar secara real-time.

Analisis tren pasar
Analis keuangan menggunakan teknik yang cepat untuk membedah tren pasar dan meramalkan pergerakan di masa depan dengan presisi yang lebih tinggi. Contohnya adalah perusahaan analisis keuangan yang mengembangkan perangkat yang digerakkan oleh prompt untuk mengidentifikasi tren pasar yang sedang berkembang. Prediksi akurat dari alat ini memungkinkan klien untuk menyesuaikan posisi investasi mereka sebelum pergerakan pasar utama, sehingga menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi.

Aplikasi dunia nyata ini menunjukkan kapasitas prompt engineering untuk merevolusi analisis keuangan dengan membuatnya lebih tepat, efisien, dan mudah beradaptasi dengan perubahan pasar yang cepat. Meskipun integrasi prompt engineering ke dalam proses keuangan memiliki tantangan, seperti kebutuhan akan keahlian khusus dan kolaborasi yang berkelanjutan, manfaatnya dalam hal peningkatan akurasi, efisiensi, dan wawasan tidak dapat disangkal. Studi kasus ini tidak hanya menggambarkan potensi prompt engineering dalam analisis keuangan, tetapi juga menandakan semakin pentingnya peran prompt engineering di sektor keuangan, membuka jalan bagi karier dan pekerjaan prompt engineering baru di bidang interdisipliner ini.

Tren masa depan dalam analisis keuangan dengan prompt engineering
Integrasi prompt engineering dalam analisis keuangan akan mendorong kemajuan yang signifikan dalam pemodelan prediktif, interaksi pelanggan, dan personalisasi layanan keuangan. Masa depan kemungkinan besar akan semakin bergantung pada teknologi inovatif ini, merampingkan proses dan meningkatkan kemampuan analitis dengan cara yang belum pernah terjadi sebelumnya.

Pertama, pemodelan prediktif, dengan memanfaatkan algoritme canggih dan kumpulan data yang luas, memungkinkan perkiraan tren pasar dan perilaku konsumen yang lebih akurat. Institusi keuangan dapat mengantisipasi pergeseran pasar dengan akurasi yang lebih tinggi, sehingga dapat menginformasikan keputusan strategi dalam investasi dan manajemen risiko. Model pembelajaran mesin, yang didukung oleh rekayasa yang cepat, berevolusi untuk memproses data waktu nyata, memungkinkan analis membuat keputusan yang lebih tepat dengan cepat.

Selanjutnya, interaksi nasabah mengalami transformasi dengan nasihat keuangan yang dipersonalisasi menjadi norma. Chatbot yang digerakkan oleh AI, yang dirancang dengan teknik yang cepat, memberikan panduan keuangan yang instan dan relevan kepada nasabah. Perkembangan ini tidak hanya meningkatkan kepuasan nasabah, tetapi juga mengoptimalkan perencanaan keuangan untuk basis nasabah yang beragam, dengan memperhatikan tujuan keuangan individu dan toleransi risiko.

Selain itu, personalisasi layanan keuangan meluas ke strategi investasi, di mana algoritme menyarankan portofolio berdasarkan sejarah keuangan individu, preferensi, dan tujuan masa depan. Pendekatan yang dipesan lebih dahulu ini, didukung oleh rekayasa yang cepat, meningkatkan keterlibatan klien dan kinerja investasi, menetapkan standar baru untuk layanan pelanggan di bidang keuangan.

Selain itu, lanskap pekerjaan di sektor keuangan akan terus berkembang, dengan lonjakan permintaan akan tenaga profesional yang terampil dalam bidang teknik yang cepat. Peran-peran ini memadukan ketajaman finansial dengan kecakapan teknis, yang menekankan pentingnya keahlian interdisipliner dalam menavigasi kompleksitas analisis keuangan modern.

Masa depan analisis keuangan, yang diperkaya dengan teknik yang cepat, menjanjikan peningkatan presisi, personalisasi, dan efisiensi. Tren ini tidak hanya mendefinisikan ulang kontur layanan keuangan, tetapi juga menggarisbawahi peran penting teknologi dalam membentuk generasi analisis keuangan berikutnya.

Kesimpulan
Kekuatan transformatif dari rekayasa yang cepat dalam analisis keuangan tidak dapat dilebih-lebihkan. Dengan menggabungkan kecakapan teknis dengan ketajaman finansial, teknologi ini membentuk kembali cara data finansial diinterpretasikan dan digunakan. Tantangan yang dihadapi, seperti kebutuhan akan keahlian khusus dan kekhawatiran akan privasi data, merupakan hambatan yang signifikan namun dapat diatasi dalam perjalanan menuju sektor keuangan yang lebih berwawasan dan efisien.

Ketika kita melihat ke depan, janji akan adanya prakiraan yang lebih akurat, nasihat keuangan yang dipersonalisasi, dan strategi investasi yang disesuaikan dengan kebutuhan individu menggambarkan masa depan di mana layanan keuangan tidak hanya tentang angka-angka tetapi tentang pemahaman yang mendalam dan memenuhi harapan pelanggan.

Pasar kerja yang terus berkembang semakin menggarisbawahi pentingnya keahlian interdisipliner, menandai era baru dalam analisis keuangan di mana teknologi dan wawasan manusia digabungkan untuk mendorong inovasi. Pada intinya, teknik yang cepat tidak hanya mengubah lanskap analisis keuangan; tetapi juga menyiapkan panggung untuk masa depan di mana keuangan lebih mudah diakses, prediktif, dan dipersonalisasi daripada sebelumnya.

Disadur dari: fastercapital.com

Apa itu rekayasa finansial?
Rekayasa keuangan adalah area sektor keuangan yang memanfaatkan ilmu komputer, statistik, ekonomi, dan matematika terapan untuk memecahkan masalah keuangan kuantitatif. Rekayasa keuangan digunakan untuk menganalisis pasar keuangan, mengatasi masalah keuangan saat ini, dan merancang produk keuangan yang baru dan inovatif. Rekayasa keuangan kadang-kadang disebut sebagai analisis kuantitatif dan digunakan oleh bank komersial biasa, bank investasi, agen asuransi, dan dana lindung nilai.

Pokok-pokok penting

• Rekayasa keuangan adalah penggunaan teknik matematika untuk memecahkan masalah keuangan.
• Insinyur keuangan menguji dan mengeluarkan alat investasi baru dan metode analisis.
• Mereka bekerja dengan perusahaan asuransi, perusahaan manajemen aset, dana lindung nilai, dan bank.
• Rekayasa keuangan menyebabkan ledakan dalam perdagangan derivatif dan spekulasi di pasar keuangan.
• Hal ini telah merevolusi pasar keuangan dan juga berperan dalam krisis keuangan tahun 2008.
• Memahami rekayasa keuangan
• Industri keuangan selalu menghasilkan alat dan produk investasi yang baru dan inovatif untuk investor dan perusahaan. Sebagian besar produk telah dikembangkan melalui teknik di bidang rekayasa keuangan.

Dengan menggunakan model matematika dan ilmu komputer, insinyur keuangan dapat menguji dan mengeluarkan alat baru seperti metode analisis investasi baru, penawaran utang baru, investasi baru, strategi perdagangan baru, model keuangan baru, dll. Insinyur keuangan menjalankan model risiko kuantitatif untuk memprediksi bagaimana kinerja alat investasi, apakah penawaran baru di sektor keuangan akan layak dan menguntungkan dalam jangka panjang, dan jenis risiko apa yang disajikan dalam setiap penawaran produk mengingat volatilitas pasar.

Insinyur keuangan bekerja dengan perusahaan asuransi, perusahaan manajemen aset, dana lindung nilai, dan bank. Di perusahaan-perusahaan ini, insinyur keuangan bekerja dalam perdagangan eksklusif, manajemen risiko, manajemen portofolio, penetapan harga derivatif dan opsi, produk terstruktur, dan departemen keuangan perusahaan.

Jenis-jenis rekayasa keuangan
Perdagangan derivatif
Walaupun financial engineering menggunakan stokastik, simulasi, dan analitik untuk merancang dan mengimplementasikan proses keuangan baru untuk menyelesaikan masalah di bidang keuangan, bidang ini juga menciptakan strategi baru yang dapat dimanfaatkan oleh perusahaan untuk memaksimalkan keuntungan perusahaan. Sebagai contoh, rekayasa keuangan telah menyebabkan ledakan perdagangan derivatif di pasar keuangan.

Sejak Cboe Options Exchange dibentuk pada tahun 1973 dan dua insinyur keuangan pertama, Fischer Black dan Myron Scholes, mempublikasikan model penetapan harga opsi mereka, perdagangan opsi dan derivatif lainnya telah berkembang pesat. Melalui strategi opsi biasa di mana seseorang dapat membeli call atau put tergantung pada apakah harga naik atau turun, rekayasa keuangan telah menciptakan strategi baru dalam spektrum opsi, memberikan lebih banyak kemungkinan untuk melakukan lindung nilai atau menghasilkan keuntungan. Contoh strategi opsi yang lahir dari upaya rekayasa keuangan meliputi opsi jual, kerah pelindung, long straddle, short strangles, butterfly spread, dll.

Spekulasi
Bidang rekayasa keuangan juga telah memperkenalkan kendaraan spekulatif di pasar. Contohnya, instrumen seperti credit default swap (CDS) pada awalnya diciptakan pada akhir tahun 90-an untuk memberikan asuransi terhadap gagal bayar obligasi, seperti obligasi pemerintah kota. Namun, produk derivatif ini menarik perhatian bank investasi dan spekulan yang menyadari bahwa mereka dapat menghasilkan uang dari pembayaran premi bulanan yang terkait dengan CDS dengan bertaruh dengannya.

Sebagai akibatnya, penjual atau penerbit CDS, biasanya bank, akan menerima pembayaran premi bulanan dari pembeli swap. Nilai CDS didasarkan pada kelangsungan hidup sebuah perusahaan-pembeli swap bertaruh bahwa perusahaan tersebut akan bangkrut dan penjual mengasuransikan pembeli dari kejadian negatif apa pun. Selama perusahaan tetap dalam kondisi keuangan yang baik, bank penerbit akan tetap dibayar setiap bulan. Jika perusahaan bangkrut, pembeli CDS akan menguangkan peristiwa kredit tersebut.

Kritik terhadap rekayasa keuangan
Meskipun rekayasa keuangan telah merevolusi pasar keuangan, hal ini berperan dalam krisis keuangan 2008. Ketika jumlah gagal bayar pada pembayaran hipotek subprime meningkat, lebih banyak peristiwa kredit dipicu. Penerbit credit default swap (CDS), yaitu bank, tidak dapat melakukan pembayaran atas swap ini karena gagal bayar terjadi pada waktu yang hampir bersamaan.

Banyak pembeli korporat yang telah mengambil CDS atas sekuritas beragun hipotek (mortgage-backed securities/MBS) yang mereka investasikan, segera menyadari bahwa CDS yang mereka pegang tidak berharga. Untuk merefleksikan hilangnya nilai tersebut, mereka mengurangi nilai aset pada neraca keuangan mereka, yang menyebabkan lebih banyak kegagalan di tingkat korporat, dan resesi ekonomi berikutnya.

Karena resesi global tahun 2008 yang disebabkan oleh produk terstruktur yang direkayasa, rekayasa keuangan dianggap sebagai bidang yang kontroversial. Namun, jelas bahwa studi kuantitatif ini telah meningkatkan pasar dan proses keuangan dengan memperkenalkan inovasi, ketelitian, dan efisiensi pada pasar dan industri.

Apakah insinyur keuangan menghasilkan banyak uang?
Ya, insinyur keuangan menghasilkan banyak uang. Rata-rata gaji total untuk seorang insinyur keuangan adalah $140.000. Kisaran gaji total antara $105.000 dan $193.000 dan akan bervariasi tergantung pada perusahaan, lokasi, dan tingkat pengalaman.

Apakah rekayasa finansial membutuhkan pengkodean?
Umumnya, financial engineering membutuhkan pengetahuan coding dalam setidaknya satu bahasa pemrograman. Setiap pekerjaan berbeda dan akan membutuhkan keterampilan yang berbeda; namun, agar dapat bersaing di pasar kerja, pelamar untuk pekerjaan teknik keuangan harus mampu melakukan coding.

Apakah rekayasa finansial adalah jurusan?
Beberapa perguruan tinggi dan universitas mungkin menyediakan jurusan teknik keuangan, namun jurusan ini tidak selalu menjadi pilihan utama. Siswa masih dapat mengambil mata kuliah yang berhubungan dengan teknik keuangan, seperti matematika, ilmu komputer, statistik, dan keuangan.

Intinya
Rekayasa keuangan adalah bagian integral dari dunia keuangan. Dengan menggunakan matematika, statistik, ilmu komputer, dan bidang terkait lainnya, teknik keuangan membantu menginovasi sektor keuangan dengan produk baru, cara yang lebih baik untuk memodelkan dan melakukan investasi, serta meningkatkan keuntungan lembaga keuangan. Meskipun secara umum telah merevolusi bidang keuangan menjadi lebih baik, ada kalanya hal ini berkontribusi pada kesengsaraan ekonomi.

Beli, perdagangkan, dan simpan 350+ kata mata uang kripto Bergabunglah dengan 120 juta pengguna terdaftar yang menukarkan mata uang kripto terpopuler di dunia. Beli dan perdagangkan Bitcoin, Ethereum, atau BNB, koin asli Binance. Baik Anda seorang trader pemula, penggemar kripto, atau profesional, Anda akan mendapatkan keuntungan dari akses ke pasar kripto global sambil menikmati beberapa biaya terendah dalam bisnis ini. Ditambah lagi, alat dan panduan yang memudahkan untuk menjual, membeli, dan mengonversi NFT dengan aman dan terjamin di aplikasi Binance.

Disadur dari: investopedia.com

Apa itu analisis keuangan?
Analisis keuangan adalah proses mengevaluasi bisnis, proyek, anggaran, dan transaksi terkait keuangan lainnya untuk menentukan kinerja dan kesesuaiannya. Biasanya, analisis keuangan digunakan untuk menganalisis apakah suatu entitas stabil, solven, likuid, atau cukup menguntungkan untuk menjamin investasi moneter.

Hal-hal penting yang dapat diambil

• Jika dilakukan secara internal, analisis keuangan dapat membantu manajer keuangan membuat keputusan bisnis di masa depan atau meninjau tren historis untuk kesuksesan masa lalu.
• Jika dilakukan secara eksternal, analisis keuangan dapat membantu investor memilih peluang investasi terbaik.
• Analisis fundamental dan analisis teknikal adalah dua jenis utama analisis keuangan.
• Analisis fundamental menggunakan rasio dan data laporan keuangan untuk menentukan nilai intrinsik sekuritas.
• Analisis teknikal mengasumsikan nilai sekuritas sudah ditentukan oleh harganya, dan berfokus pada tren nilai dari waktu ke waktu.
• Analisis Keuangan

Memahami analisis finansial
Analisis keuangan digunakan untuk mengevaluasi tren ekonomi, menetapkan kebijakan keuangan, membuat rencana jangka panjang untuk aktivitas bisnis, dan mengidentifikasi proyek atau perusahaan untuk investasi. Hal ini dilakukan melalui sintesis angka-angka dan data keuangan. Seorang analis keuangan akan memeriksa laporan keuangan perusahaan secara menyeluruh laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas. Analisis keuangan dapat dilakukan dalam pengaturan keuangan perusahaan dan keuangan investasi.

Salah satu cara paling umum untuk menganalisis data keuangan adalah dengan menghitung rasio dari data dalam laporan keuangan untuk membandingkannya dengan perusahaan lain atau dengan kinerja historis perusahaan itu sendiri. Contohnya, return on asset (ROA) adalah rasio umum yang digunakan untuk menentukan seberapa efisien sebuah perusahaan dalam menggunakan asetnya dan sebagai ukuran profitabilitas. Rasio ini dapat dihitung untuk beberapa perusahaan di industri yang sama dan dibandingkan satu sama lain sebagai bagian dari analisis yang lebih besar. Tidak ada satu rasio atau perhitungan analitik keuangan terbaik. Biasanya, para analis menggunakan kombinasi data untuk sampai pada kesimpulan mereka.

Analisis keuangan perusahaan
Dalam keuangan perusahaan, analisis dilakukan secara internal oleh departemen akuntansi dan dibagikan kepada manajemen untuk meningkatkan pengambilan keputusan bisnis. Jenis analisis internal ini dapat mencakup rasio seperti nilai sekarang bersih (NPV) dan tingkat pengembalian internal (IRR) untuk menemukan proyek yang layak dijalankan.

Banyak perusahaan memberikan kredit kepada pelanggan mereka. Akibatnya, penerimaan kas dari penjualan mungkin tertunda untuk jangka waktu tertentu. Untuk perusahaan dengan saldo piutang yang besar, akan sangat berguna untuk melacak hari penjualan yang belum dibayar (days sales outstanding atau DSO), yang membantu perusahaan mengidentifikasi lamanya waktu yang dibutuhkan untuk mengubah penjualan kredit menjadi uang tunai. Periode penagihan rata-rata merupakan aspek penting dari siklus konversi kas perusahaan secara keseluruhan.

Area utama dari analisis keuangan perusahaan melibatkan ekstrapolasi kinerja masa lalu perusahaan, seperti laba bersih atau margin laba, ke dalam perkiraan kinerja masa depan perusahaan. Jenis analisis tren historis ini bermanfaat untuk mengidentifikasi tren musiman. Sebagai contoh, peritel mungkin melihat peningkatan drastis dalam penjualan dalam beberapa bulan menjelang Natal. Hal ini memungkinkan bisnis untuk memperkirakan anggaran dan membuat keputusan, seperti tingkat persediaan minimum yang diperlukan, berdasarkan tren masa lalu.

Analisis keuangan investasi
Dalam keuangan investasi, seorang analis dari luar perusahaan melakukan analisis untuk tujuan investasi. Analis dapat melakukan pendekatan investasi dari atas ke bawah atau dari bawah ke atas. Pendekatan top-down pertama-tama mencari peluang ekonomi makro, seperti sektor-sektor berkinerja tinggi, dan kemudian menelusuri lebih jauh untuk menemukan perusahaan-perusahaan terbaik dalam sektor tersebut. Dari titik ini, mereka menganalisis lebih lanjut saham-saham perusahaan tertentu untuk memilih perusahaan yang berpotensi sukses sebagai investasi dengan melihat fundamental perusahaan tertentu.

Sebaliknya, pendekatan bottom-up melihat perusahaan tertentu dan melakukan analisis rasio yang serupa dengan yang digunakan dalam analisis keuangan perusahaan, dengan melihat kinerja masa lalu dan ekspektasi kinerja masa depan sebagai indikator investasi. Investasi bottom-up memaksa investor untuk mempertimbangkan faktor mikroekonomi terlebih dahulu. Faktor-faktor ini termasuk kesehatan keuangan perusahaan secara keseluruhan, analisis laporan keuangan, produk dan layanan yang ditawarkan, penawaran dan permintaan, dan indikator individu lainnya dari kinerja perusahaan dari waktu ke waktu.

Analisis keuangan hanya berguna sebagai alat pembanding. Menghitung satu contoh data biasanya tidak ada gunanya; membandingkan data tersebut dengan periode sebelumnya, akun buku besar lainnya, atau informasi keuangan pesaing akan menghasilkan informasi yang berguna.

Jenis analisis keuangan
Ada dua jenis analisis keuangan: analisis fundamental dan analisis teknis.

Analisis fundamental
Analisis fundamental menggunakan rasio yang dikumpulkan dari data di dalam laporan keuangan, seperti laba per saham (EPS) perusahaan, untuk menentukan nilai bisnis. Dengan menggunakan analisis rasio sebagai tambahan dari tinjauan menyeluruh atas situasi ekonomi dan keuangan di sekitar perusahaan, analis dapat memperoleh nilai intrinsik sekuritas. Tujuan akhirnya adalah mendapatkan angka yang dapat dibandingkan oleh investor dengan harga sekuritas saat ini untuk melihat apakah sekuritas tersebut undervalued atau overvalued.

Analisis teknis
Analisis teknikal menggunakan tren statistik yang dikumpulkan dari aktivitas trading, seperti moving average (MA). Pada dasarnya, analisis teknikal mengasumsikan bahwa harga sekuritas sudah mencerminkan semua informasi yang tersedia untuk umum dan berfokus pada analisis statistik pergerakan harga. Analisis teknikal mencoba memahami sentimen pasar di balik tren harga dengan mencari pola dan tren, bukan menganalisis atribut fundamental sekuritas.

Analisis horisontal vs vertikal
Saat meninjau laporan keuangan perusahaan, dua jenis analisis keuangan yang umum digunakan adalah analisis horizontal dan analisis vertikal. Keduanya menggunakan kumpulan data yang sama, meskipun pendekatan analitisnya berbeda.

• Analisis horizontal memerlukan pemilihan beberapa tahun data keuangan yang sebanding. Satu tahun dipilih sebagai data dasar, biasanya yang paling tua. Kemudian, setiap akun untuk setiap tahun berikutnya dibandingkan dengan garis dasar ini, menciptakan persentase yang dengan mudah mengidentifikasi akun mana yang tumbuh (mudah-mudahan pendapatan) dan akun mana yang menyusut (mudah-mudahan biaya).
• Analisis vertikal memerlukan pemilihan tolok ukur mata anggaran tertentu, kemudian melihat bagaimana setiap komponen lain dalam laporan keuangan dibandingkan dengan tolok ukur tersebut. Biasanya, penjualan bersih digunakan sebagai tolok ukur. Perusahaan kemudian akan membandingkan harga pokok penjualan, laba kotor, laba operasi, atau laba bersih sebagai persentase terhadap tolok ukur ini. Perusahaan kemudian dapat melacak bagaimana persentase tersebut berubah dari waktu ke waktu.

Contoh analisis keuangan
Dalam periode sembilan bulan yang berakhir pada 30 September 2022, Amazon.com melaporkan kerugian bersih sebesar $ 3 miliar. Ini merupakan penurunan substansial dari satu tahun yang lalu di mana perusahaan melaporkan laba bersih lebih dari $19 miliar.

• Amazon.com, Laporan Operasi Q3 2022
• Amazon.com, Laporan Operasi Q3 2022

Analisis keuangan menunjukkan beberapa aspek menarik dari laba per saham perusahaan (ditunjukkan di atas. Di satu sisi, EPS perusahaan selama tiga kuartal pertama adalah -$0,29; dibandingkan dengan tahun sebelumnya, Amazon menghasilkan $1,88 per saham. Perbedaan dramatis ini tidak terjadi jika hanya melihat pada kuartal ketiga tahun 2022 dibandingkan dengan tahun 2021. Meskipun EPS menurun dari satu tahun ke tahun berikutnya, EPS perusahaan untuk setiap kuartal ketiga sebanding ($ 0,31 per saham vs $ 0,28 per saham).

Analis juga dapat menggunakan informasi di atas untuk melakukan analisis keuangan perusahaan. Sebagai contoh, perhatikan margin laba operasional Amazon di bawah ini.

• 2022: $9,511 / $364,779 = 2.6%
• 2021: $21,419 / $332,410 = 6.4%

Dari Q3 2021 hingga Q3 2022, perusahaan mengalami penurunan margin operasi, sehingga analisis keuangan dapat mengungkapkan bahwa perusahaan hanya memperoleh lebih sedikit pendapatan operasional untuk setiap dolar penjualan.

Mengapa analisis keuangan berguna?
Analisis keuangan bertujuan untuk menganalisis apakah suatu entitas stabil, likuid, solven, atau cukup menguntungkan untuk menjamin investasi moneter. Analisis ini digunakan untuk mengevaluasi tren ekonomi, menetapkan kebijakan keuangan, membangun rencana jangka panjang untuk aktivitas bisnis, dan mengidentifikasi proyek atau perusahaan untuk investasi.

Bagaimana analisis keuangan dilakukan?
Analisis keuangan dapat dilakukan dalam pengaturan keuangan perusahaan dan keuangan investasi. Seorang analis keuangan akan memeriksa laporan keuangan perusahaan secara menyeluruh - laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas. Salah satu cara paling umum untuk menganalisis data keuangan adalah dengan menghitung rasio dari data dalam laporan keuangan untuk dibandingkan dengan perusahaan lain atau dengan kinerja historis perusahaan itu sendiri. Area utama analisis keuangan perusahaan melibatkan ekstrapolasi kinerja masa lalu perusahaan, seperti laba bersih atau margin laba, ke dalam estimasi kinerja masa depan perusahaan.

Teknik apa yang digunakan dalam melakukan analisis keuangan?
Analis dapat menggunakan analisis vertikal untuk membandingkan setiap komponen laporan keuangan sebagai persentase dari suatu dasar (seperti setiap komponen sebagai persentase dari total penjualan). Sebagai alternatif, analis dapat melakukan analisis horizontal dengan membandingkan hasil keuangan satu tahun dasar dengan tahun-tahun lainnya.

Banyak teknik analisis keuangan yang melibatkan analisis tingkat pertumbuhan termasuk analisis regresi, pertumbuhan dari tahun ke tahun, analisis dari atas ke bawah seperti persentase pangsa pasar, atau analisis dari bawah ke atas seperti analisis pendorong pendapatan. Terakhir, analisis keuangan sering kali melibatkan penggunaan metrik dan rasio keuangan. Teknik-teknik ini mencakup rasio yang berkaitan dengan likuiditas, solvabilitas, profitabilitas, atau efisiensi (perputaran sumber daya) perusahaan.

Apa itu analisis fundamental?
Analisis fundamental menggunakan rasio yang dikumpulkan dari data di dalam laporan keuangan, seperti laba per saham (EPS) perusahaan, untuk menentukan nilai bisnis. Dengan menggunakan analisis rasio sebagai tambahan dari tinjauan menyeluruh atas situasi ekonomi dan keuangan di sekitar perusahaan, analis dapat memperoleh nilai intrinsik sekuritas. Tujuan akhirnya adalah mendapatkan angka yang dapat dibandingkan oleh investor dengan harga sekuritas saat ini untuk melihat apakah sekuritas tersebut undervalued atau overvalued.

Apa itu analisis teknikal?
Analisis teknikal menggunakan tren statistik yang dikumpulkan dari aktivitas pasar, seperti moving average (MA). Pada dasarnya, analisis teknikal mengasumsikan bahwa harga sekuritas sudah mencerminkan semua informasi yang tersedia untuk umum dan berfokus pada analisis statistik pergerakan harga. Analisis teknikal mencoba memahami sentimen pasar di balik tren harga dengan mencari pola dan tren, bukan menganalisis atribut fundamental sekuritas.

Intinya
Analisis keuangan adalah landasan untuk membuat keputusan yang lebih cerdas dan lebih strategis berdasarkan data keuangan yang mendasari suatu perusahaan. Baik analisis korporat, investasi, maupun teknikal, analis menggunakan data untuk mengeksplorasi tren, memahami pertumbuhan, mencari area risiko, dan mendukung pengambilan keputusan. Analisis keuangan dapat mencakup investigasi perubahan laporan keuangan, menghitung rasio keuangan, atau mengeksplorasi varians operasi.

Berdagang di mana saja. Di mana saja, kapan saja Salah satu bursa aset kripto terbesar di dunia siap untuk Anda. Nikmati biaya yang kompetitif dan dukungan pelanggan yang berdedikasi sambil berdagang dengan aman. Anda juga akan memiliki akses ke alat Binance yang memudahkan Anda untuk melihat riwayat perdagangan Anda, mengelola investasi otomatis, melihat grafik harga, dan melakukan konversi tanpa biaya. Buat akun secara gratis dan bergabunglah dengan jutaan pedagang dan investor di pasar kripto global.

Disadur dari: investopedia.com

Lonjakan unduhan dan penggunaan aplikasi perbankan digital yang baru berusia dua tahun meningkatkan kepercayaan diri pemberi pinjaman terbesar di Indonesia, Bank Mandiri, karena para pemain tekfin berusaha mempertahankan nasabah yang sudah ada sembari mencari nasabah baru di antara populasi yang belum memiliki rekening bank yang cukup besar di Indonesia, demikian ungkap direktur utama Bank Mandiri kepada Nikkei Asia.

Darmawan Junaidi mengatakan bahwa ketika ia mulai menjabat sebagai direktur utama pada bulan Oktober 2020 di pemberi pinjaman terbesar di Indonesia berdasarkan aset, para ahli teknologi finansial dan nasabah telah merongrong kemampuan bank-bank tradisional seperti Mandiri untuk mengikuti perkembangan digitalisasi di sektor keuangan.

Hal ini disebabkan oleh munculnya bank-bank digital yang didukung oleh raksasa teknologi regional seperti GoTo dari Indonesia dan Sea dari Singapura, serta perusahaan rintisan (startup) fintech yang menawarkan pinjaman peer-to-peer, mobile wallet, dan layanan keuangan lainnya di negara dengan ekonomi terbesar di Asia Tenggara ini. Semua ingin mendapatkan bagian dari pasar yang menguntungkan di Indonesia, di mana penetrasi ponsel tinggi tetapi 80% dari populasinya tidak memiliki rekening bank atau belum memiliki rekening bank.

“Dengan banyaknya perusahaan rintisan fintech, banyak yang berkomentar bahwa lembaga keuangan besar seperti Mandiri akan menjadi dinosaurus karena kami tidak mampu menghasilkan inisiatif transformasi digital,” ujar Junaidi dalam sebuah wawancara di kantor pusat Bank Mandiri di Jakarta bulan lalu. Namun sekarang Bank Mandiri dapat menunjukkan bahwa mereka “menyerang balik terhadat pemain-pemain yang mengklaim bahwa mereka akan mengakuisisi bisnis kami [dan] mengikis pangsa pasar kami,” katanya.

Junaidi merujuk pada kesuksesan platform perbankan digital bank milik negara ini, terutama Livin'-sebuah aplikasi mobile untuk nasabah ritel yang ia sebut sebagai “the real superapp”, yang merupakan sebuah sindiran terhadap aplikasi raksasa teknologi Indonesia, GoTo, yang menyediakan layanan transportasi online, e-commerce, dan layanan-layanan lainnya.

Meskipun pada dasarnya merupakan rebranding dari aplikasi mobile banking yang lama, Bank Mandiri telah menghembuskan kehidupan baru ke dalam Livin' sejak diluncurkan pada Oktober 2021. Aplikasi ini kini memiliki hampir 90 fitur, yang memungkinkan pengguna untuk melakukan berbagai fungsi dalam aplikasi, mulai dari layanan perbankan reguler dan transfer uang lintas negara hingga investasi reksa dana dan membeli tiket pesawat dan konser.

Banyak bisnis yang menginginkan Livin' untuk memasukkan layanan mereka, kata Junaidi, seraya menambahkan bahwa aplikasi ini memiliki sekitar 20 juta pengguna bulanan, sekitar 5 kali lipat dari jumlah pengguna dua tahun yang lalu. “Kami sekarang memiliki hampir 10.000 transaksi per detik secara teratur dan hingga 18.000 transaksi pada waktu-waktu sibuk,” ujarnya, seraya menambahkan bahwa hal ini tidak menimbulkan masalah karena Livin' dibangun di atas sistem yang dapat menangani 35.000 transaksi per detik.

“Kami bahkan sedang membangun kemampuan hingga 60.000 transaksi per detik,” katanya. “Dan saya telah meminta untuk memulai pengembangan untuk 100.000 transaksi per detik.” Ini akan menjadi salah satu kapasitas tingkat penggunaan tertinggi untuk aplikasi mobile banking mana pun di dunia, tambahnya.

Perbankan digital telah membukukan pertumbuhan dua digit tahunan di Indonesia selama beberapa tahun terakhir, sebuah tren yang semakin dipercepat oleh pandemi Covid-19. Tahun depan, Bank Indonesia, bank sentral Indonesia, memproyeksikan pertumbuhan nilai transaksi perbankan digital sebesar 23% menjadi Rp 71 kuadriliun (USD 4,5 triliun).

Selain Mandiri, Bank Sentral Asia - pemberi pinjaman swasta terbesar di Indonesia berdasarkan aset - dan Bank BTPN, pemberi pinjaman swasta besar lainnya, merupakan salah satu bank tradisional yang paling agresif dalam bidang ini. Mandiri juga telah meluncurkan platform perbankan digital yang menyasar nasabah korporasi besar dan usaha kecil, yang keduanya menunjukkan potensi pertumbuhan.

Mandiri membukukan pertumbuhan laba bersih sebesar 27% dari tahun ke tahun menjadi 39 triliun rupiah pada periode Januari-September. Perusahaan riset CreditSights dalam sebuah catatan di bulan November menulis bahwa transaksi yang lebih tinggi di platform digital Mandiri berkontribusi pada peningkatan 10% dalam pendapatan berbasis komisi (fee-based income), dan menambahkan bahwa bank ini membukukan “imbal hasil terkuat di antara bank-bank di Indonesia.”

Harga saham Mandiri telah naik 20% tahun ini pada penutupan perdagangan hari Rabu, mengungguli bank-bank besar lainnya di Indonesia dan Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG). Junaidi mengatakan bahwa keberhasilan platform digitalnya telah memungkinkan bank ini untuk menutup beberapa kantor cabang fisiknya, mengurangi jumlah kantor cabang fisiknya menjadi sekitar 2.200 dari 2.600 pada tiga tahun yang lalu. “Dukungan teknologi dan digital membuat operasi kami lebih ramping sementara bisnis kami terus berkembang,” katanya. “Penetrasi pasar kami menjadi lebih intensif, meskipun jumlah cabang kami lebih sedikit.”

Disadur dari: kr-asia.com